Если карта заблокирована

Если карта заблокирована

Ассоциация банков России предлагает внести несколько поправок в законы, касающиеся денежных переводов и мошенничеств, с ними связанных. Поправки по большей части технические, но все равно важные – предлагается разрешить банкам блокировать карты клиентов, если замечена подозрительная операция. Речь идет о картах-получателях, а не отправителях. То есть банк сможет заморозить сумму перевода на карте мошенника, пока владелец карты, с которой списаны деньги, лично не подтвердит законность операции.

Сейчас у банка-получателя нет прав самолично блокировать сумму на карте, если она уже поступила. Дело в том, что обычно банки отслеживают «исходящие» подозрительные переводы, а не «входящие». То есть если деньги уже поступили мошеннику на карту, он спокойно успеет их снять. А если поправки примут, банк, выпустивший его карту, не даст ему сделать это.

Термин «блокировка» означает запрет на любые операции по карте. Ни снять, ни перевести деньги, ни оплатить что-либо вы по ней не сможете. И подобная практика существует очень давно. Любая карта является собственностью банка, так что и поступать с ней он может по своему усмотрению. Как и с любыми другими своими инструментами – мобильным приложением, например.

Бывает два вида блокировок: по инициативе клиента и по инициативе банка. Разберем их.

По инициативе клиента

Здесь не все так просто, как кажется на первый взгляд. Помимо очевидных причин вроде изъятия банкоматом, потери или кражи карты, есть и четвертая – когда вы подозреваете, что скомпрометировали ее. Такое может произойти, если:

– карта долгое время была в доступе для посторонних;

– банкоматы, которыми вы пользовались, могли быть оборудованы скимминговыми устройствами;

– вы вводили данные карты на непроверенных сайтах.

По инициативе банка

Здесь спектр оснований для блокировки куда шире. Однако причина всегда одна: банк тем самым пытается не допустить мошенничества. В России с недавних пор действует специальный закон № 167-ФЗ, который и регламентирует, когда банки смогут заблокировать вашу карту.

Сейчас в большинстве финансовых организаций «странные» операции мониторит в основном искусственный интеллект. Плюс еще платежные системы тоже могут поучаствовать в общем процессе – они отслеживают подозрительные банкоматы и общественные места, в которых заметили мошенничества, и могут по собственной инициативе заблокировать карты, там отметившиеся.

Что же касается банков, основания для блокировки у них следующие:

– Получатель перевода находится в черном списке банка или ЦБ. Такие базы хранят в себе данные о картах или счетах, которые мошенники уже использовали. Сейчас схема такая: сначала банк фиксирует незаконную операцию. Затем собирает всю информацию о получателе денег – номер карты, счета, мобильного телефона, паспорта и СНИЛС, а также ИНН (если получатель – юрлицо) – и передает их Центробанку. ЦБ уже делится этими данными с другими банками – если они найдут у себя клиента-мошенника, его счета заблокируют.

– Если устройство, с которого перевели деньги, находится в той же базе. Речь о смартфонах, компьютерах, планшетах. Если с них уже были незаконные операции, они попадают в черный список. Какая информация о них есть у ЦБ? На удивление обширная – это IP-адреса, MAC-адреса, сведения об операционной системе, IMEI, номер SIM-карты.

– Нетипичное для вас финансовое поведение. Это самый интересный пункт, поскольку понятие несколько эфемерно – четких критериев, что считать «нетипичным поведением», нет.

Это может быть, например, странное место перевода – когда человек только что покупал пиво в Гольяново, а через полчаса пытается снять приличную сумму в Монте-Карло. Или человек в день зарплаты внезапно на всю сумму решил купить товар в интернет-магазине, хотя раньше за ним такого расточительства не замечалось. Кроме того, сыграть свою роль может и «рваная» периодичность операций – годами клиент банка небольшими траншами переводил деньги на карты только жене или ребенку, а тут решил «кинуть» крупную сумму незнакомому человеку. В общем, подобных факторов довольно много, и думать над ними должен в первую очередь банк, а не его клиенты.

– Нетипичное устройство для перевода. Допустим, обычно вы пользуетесь мобильным банком со смартфона, скажем, Samsung или через браузер на Macbook. И еще полдня назад все было по-прежнему, вы оплатили с них услуги ЖКХ – а тут внезапно к вашему личному кабинету подключились с десятого «айфона». Это тоже повод для блокировки.

– Неверный ПИН-код. Самый, пожалуй, старый способ получить блокировку. Трижды ввели ПИН-код неправильно? Звоните в банк для разморозки. Ну или для сообщения о краже.

В подобных случаях банк должен запросить у вас подтверждение операции. Если вы не смогли ответить, он блокирует карту на два дня. Затем, правда, обязан ее разморозить, даже если вестей от вас не поступало.

Как разблокировать карту самому?

Просто позвоните в банк, подтвердите свои личные данные, и карту тут же разблокируют – если блокировка была временной. Если ее заблокировали навсегда – такое может быть, если инициатива исходила от платежных систем – то, увы, придется оформлять новую.

Всё чаще можно услышать страшилки про блокировку банковской карты физического лица. Почему «страшилки»? Да все уже привыкли переводить денежные средства или через банковские приложения, или используя систему быстрых платежей. Деньги курсируют между картами, наличных на руках и в кошельках почти не бывает. Хочешь поздравить сестрёнку, проживающую в другом городе, – переводишь на карту. Друг попросил в долг до зарплаты –переводишь на карту.

Давайте разберёмся, в каких случаях может произойти блокировка банковской карты и как обезопасить себя от сего неприятного момента.

Итак, по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Делается это по критериям Центробанка, прописанных в Положении № 375-П от 2 марта 2012 года, по которым и отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

Таким образом, в случае обнаружения банком операций, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

– временно заблокировать банковские карты клиента;

– отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);

– отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;

– отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.

Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень. И ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нём сейчас находится.

Отслеживание и выявление подозрительных операций происходит автоматически, однако анализ уже выявленных операций проводится сотрудником, это сводит к минимуму ситуации, когда может пострадать добросовестный клиент.

Список конкретных операций, за которые могут заблокировать банковскую карту, в законе четко не прописан. Это могут быть:

– «странные» переводы. Например, клиент обычно тратит по карте около 20 000₽ в месяц, а затем делает кому-то перевод на крупную для него сумму, например, 100 000₽ за один раз;

– большое количество переводов одновременно. Банк может решить, что клиент решил разбить крупный перевод на несколько частей. Обычно после второго перевода у банка могут возникнуть подозрения;

– перевод выполняется с неавторизованного устройства. Например, это может быть новый смартфон, который банк ещё не успел внести в список доверенных устройств;

– операция не характерна для модели поведения клиента. Крупные банки знают о своих клиентах многое, в том числе их финансовое поведение. Операции, которые в них не вписываются, будут блокироваться;

– необычное место. Например, операция совершается из-за границы, хотя у банка имеется информация, что клиент никуда не выезжал.

Здесь представлен далеко не весь перечень операций, за который могут заблокировать карту, ведь каждый банк ведёт свою политику безопасности, которая не разглашается.

При перечислении денег между картами можно указывать, например, возврат долга или займа, на день рождение, т.е. те причины, которые не относятся к коммерческой деятельности, либо вообще ничего не писать. Помните, не следует указывать такую причину перевода, как «за услуги», «за товар» и подобные.

Итак, в назначении платежа всегда указывайте правильный комментарий.

Не следует использовать карту для сбора денег на подарки, события, в данном случае лучше использовать наличные.

Особые подозрения не вызовут перечисление денег с карты близких родственников.

Точного перечня документов подтверждения законности операций по карте на данный момент не существует. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность добычи средств и финансовый смысл операций: счета на покупку услуг и товаров, расчётные листы о зарплате, долговые расписки, контракты купли-продажи, займа и аренды и прочее.

Для недопущения блокировки карты остаточно придерживаться несложных правил:

  • Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
  • Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, – карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
  • Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
  • Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности – зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту.
  • Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т.п.).
  • Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
  • Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее Вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для Вас.

Что делать, если карта оказалась заблокирована?

Естественно, каждый случай имеет свои особенности, однако пошаговая инструкция при этом общая:

– Обратиться на горячую линию банка и уточнить причины блокировки. Специалист сможет назвать дату, место проведения и сумму операции, после которой доступ к счету был закрыт. Конкретную причину блокировки называют не всегда – для этого нужно обратиться в отделение.

– При обращении в банк нужно заранее подготовить документы, связанные с проведением «подозрительной» операции.

– Далее нужно уточнить у сотрудника, как разблокировать карту.

– Обычно банк рассматривает подобные вопросы в течение нескольких рабочих дней, после чего доступ к счету возобновляется в полном объеме.

– В противном случае клиент может потребовать письменного объяснения причин об отказе снятия блокировки и обратиться в суд.

И ещё раз хочу напомнить, соблюдайте бдительность, не поддавайте на уловки мошенников, которые представляются сотрудниками банка и сообщают о блокировке банковских карт в виду совершения сомнительных операций. Всегда проверяйте данную информацию, позвонив на номер службы поддержки вашего банка.

Здоровья Вам и Вашим финансам!

Сенькова Елена Викторовна — консультант по финансовой грамотности взрослого населения проекта «Вашифинансы.рф»

СИМФЕРОПОЛЬ, 16 авг — РИА Новости Крым. Эксперты рассказали, какие операции чаще приводят к блокировке банковских карт, пишет АиФ.ru.

Зачастую с помощью блокировки банки пытаются предотвратить кражу денег со счета клиента. При этом разные финансовые учреждения в похожих ситуациях могут действовать по-разному, все зависит от политики организации.

«Большие» деньги

По словам руководителя группы компаний «Центр правового обслуживания» Анны Коняевой, причиной блокировки может стать крупный перевод средств.

«К примеру, обязательному контролю подлежат операции, общая сумма которых превышает 600 000 рублей, операции по получению денежных средств некоммерческими организациями от иностранных организаций, граждан и т. п. на сумму свыше 100 000 рублей», — сказала Коняева.

Подозрительное поведение

Также банк может заблокировать любую операцию клиента, которая по определенным критериям может показаться ему сомнительной. При этом не обязательно, чтобы сумма составляла 600 000 рублей и более. Как объяснила эксперт, если клиент всегда осуществляет переводы на сумму, не превышающую 20 000 рублей, то операция на значительно большую сумму, к примеру, 150 000 рублей, может показаться банку подозрительной, что послужит основанием для блокирования карты. Также подозрение вызовет неожиданный крупный перевод посреди ночи или покупка в интернет-магазине, если карта использовалась не очень активно.

Когда клиент совершает операцию, банк получает данные о торговой точке (получателе платежа) и анализирует информацию в соответствии со своими представлениями о платежном поведении клиента. Все операции, которые кажутся нетипичными, могут быть расценены как мошеннические.

«Как правило, при выявлении сомнительных операций банк связывается с клиентом по телефону в течение нескольких минут с просьбой подтвердить, что это действительно клиент проводит операцию. В таком случае блокировка карты не происходит», — объяснила Коняева.

«Бон вояж»

Также остаться без средств можно за границей. Как объяснил начальник управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергей Фарберов, при платежах из другой страны банк может заблокировать карту, чтобы избежать мошеннических действий в адрес клиента. Чаще всего это может произойти в непопулярных для путешествий странах.

В свою очередь Анна Коняева рассказала, что Турция, Таиланд, Индонезия, Болгария, страны Латинской Америки, Африки считаются опасными и уязвимыми. Счет клиента также может быть заблокирован в случае попытки проведения операции за рубежом, особенно если операция проводится на крупную сумму.

При планировании путешествий эксперты советуют предупредить об этом банк. Обычно это можно сделать в мобильном приложении или по телефону.

Кража или «утечка» данных

Еще одна причина – банк узнал об утере или компрометации карты. Как объяснил директор дирекции некредитных продуктов и дистанционных каналов «ТрансКапиталБанка» Иван Ивкин, информация может поступить от платежной системы или другого банка. Подозрительная активность также может свидетельствовать о компрометации карты.

«Например, в течение короткого промежутка времени по карте совершаются покупки из разных стран. Таких «шаблонов» операций существует множество, они постоянно меняются в зависимости от характера активности мошенников», — пояснил Ивкин.

Вызвать блокировку карты может и несколько одинаковых транзакций в короткий промежуток времени.

«Даже когда при оплате товаров и услуг владелец карточки разделяет чеки: такое бывает, когда клиенты участвуют в каких-нибудь акциях. Три одинаковых подарка разными чеками, три авиабилета, заправка бензина три раза по 20 литров и т. п.», — сообщил Сергей Фарберов. Скорее всего, такие операции обратят на себя внимание службы безопасности банка.

Когда подводит память

Довольно часто карты блокируются из-за неверно введенного пин-кода. Достаточно три раза указать неверный пин-код при попытке снятия наличных в банкомате или оплате покупки в магазине.

Кроме того, по словам Анны Коняевой, блокировка банковской карты возможна и при соответствующем постановлении суда или службы судебных приставов. В таких случаях блокируют определенную денежную сумму на счете, подлежащую взысканию, а не сам счет.

  • Клиенты, которые самостоятельно заблокировали свою карту, могут разблокировать ее в несколько кликов

10 декабря 2019 года, Москва — Разблокировать карту Сбербанка теперь стало проще — такая возможность появилась в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Раньше для этого необходимо было обратиться в контактный центр банка. Теперь клиенты, которые сами заблокировали свою карту, могут разблокировать ее онлайн в несколько кликов.

Для того, чтобы воспользоваться новым сервисом, необходимо открыть мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», в списке карт на главном экране выбрать ту, которую необходимо разблокировать и на экране детальной информации выбрать соответствующий пункт. Далее клиенту будет предложено разблокировать карту или оформить ее досрочный перевыпуск.

Дмитрий Малых, директор дивизиона «Эквайринг и банковские карты» Сбербанка:

«Наши клиенты привыкли к тому, что всегда могут быстро и просто заблокировать карту в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Теперь в нем появилась еще и возможность разблокировать ее, не тратя свое время на обращение в контактный центр или отделение банка. Мы последовательно наращиваем функциональность мобильного приложения ʺСбербанк Онлайнʺ, выводя в него новые сервисы, которые ранее были доступны только в контактном центре или в офисах банках. Новые технологии обеспечивают нашим клиентам новый уровень комфорта и управления личными финансами, экономя их личное время».

Ожидается, что мобильное приложение станет основным каналом разблокировки карт для клиента, но ситуации, когда разблокировка возможна только в контактном центре – также останутся.

Функционал доступен клиентам начиная с версии приложения 10.3 iOS и 10.3 Android.

Введенный три раза неправильно ПИН-код блокируется в целях защиты Вашей безопасности: без ПИН-кода невозможно получить доступ к Вашим личным данным, банковским счетам, э-услугам; подписать договоры, подтвердить сделки и т.д.

Правда в том, что ПИН-коды обычно блокируются именно в этот самый-самый неудобный момент. В основном, причиной является излишняя спешка собственника ИД-карты при вводе ПИН-кода или кратковременная рассеянность: например, вместо ПИН-кода ИД карты случайно вводите ПИН-код банковской карты. Совершенно понятно, что из-за заблокировавшегося ПИН-кода остается недоделанным то, что выполнялось в тот момент и это обуславливает некоторое количество неудобств. Но стоит себе напомнить, что блокировка ПИН-кодов необходима и на тот случай, если Ваша карта украдена или попала иным образом в руки нечестного человека. Для того, чтобы кто-то другой простым способом проб и ошибок или подбора разных ПИН-кодов не смог нанести вреда Вашим личным данным, ПИН-код блокируется после трех неудачных попыток ввода и у злоумышленника больше нет возможности причинить вред Вашим личным данным.

Правильному собственнику карты вместе с ПИН-кодами выдается и ПУК-код, с помощью которого заблокированные ПИНы можно открыть. У вора такая возможность отсутствует.

По этой причине очень важно, чтобы Вы хранили свой ПУК-код в безопасных местах и уж точно не в кошельке, рядом с ИД-картой или на своем рабочем столе, где он может попасть в руки кому-то другому!

Еще лучше если Вы сами выберите себе новый ПУК-код: что-то такое, что Вам легко вспомнить или запомнить без необходимости его записывать. ПУК-код можете изменить также просто, как и ПИН-коды:

  • Подсоедините свою ИД-карту к компьютеру и программному обеспечению ИД «DigiDoc4 клиент»
  • Подождите, пока на экране загрузятся Ваши личные данные
  • Откройте в меню с левой стороны «Мой эИД»
  • Нажмите на кнопку «Изменить ПУК».
  • Введите действующий ПУК-код
  • Выберите себе новый ПУК-код и введите его два раза
  • Новый ПУК-код должен состоять только из цифр, должен быть 8-12-значным и не совпадать (частично или полностью) с Вашим личным кодом.

Если замена ПУК-кода пройдет успешно, увидите на экране соответствующее уведомление. И теперь Вы защищены на тот случай, если вдруг случайно заблокируете свой ПИН-код!


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *