Как погасить кредит быстрее?

Как погасить кредит быстрее?

Содержание

Стратегия ровного поля

  • Для кого: для тех, кто готов выделять на погашение кредита больше денег.
  • Цель: равномерно закрывать все имеющиеся займы.

Thinnapob Proongsak/

Стратегия строится на том, что все свободные средства равномерно распределяются между кредитами. Вы вносите обязательный платёж плюс доплату, одинаковую для всех займов. Если у вас появляется больше свободных денег, вы делите их на количество кредитов и вновь равномерно увеличиваете каждую выплату. Когда один заём закрывается, освободившаяся сумма распределяется между оставшимися. Если кредиты похожи по размеру и срокам, их количество будет снижаться медленно. Но общая сумма вашего долга будет постоянно уменьшаться.

Рефинансирование кредита

  • Для кого: для тех, у кого есть кредит, оформленный несколько лет назад.
  • Цель: платить банку меньше процентов.

Рефинансирование — это новый кредит, который оформляется для погашения старого. Если вы брали деньги пару лет назад, внимательно изучите рынок. Возможно, сейчас банки снизили ставки, так что есть вариант получить новый заём на выгодных условиях.

Это работает так: вы ищете кредиты с более низкой процентной ставкой в других банках, берёте новый заём, полностью гасите прежний и выплачиваете меньше процентов. Стратегия позволяет постепенно возвращать долг, но при этом иметь больше свободных денег на отпуск и приятные покупки.

Банк «Открытие» предлагает рефинансировать старый кредит на выгодных условиях: до пяти миллионов рублей под 8,5% годовых на первые 12 месяцев. Льготная ставка позволяет экономить: ведь система устроена так, что в первый год выплачиваются самые большие проценты. Со второго года величина взносов будет зависеть от размера займа и срока возврата. Сумма платежа определяется индивидуально. Кроме того, для оформления рефинансирования в «Открытии» не просят документы из другого банка.

Рефинансировать кредит

Стратегия лавины

  • Для кого: для обладателей двух и более кредитов.
  • Цель: быстро погасить самый дорогой кредит.

Galyna Andrushko /

Сравните процентные ставки по всем вашим займам и выберите самую высокую — этот кредит обходится вам дороже всего. Начинайте активно его выплачивать, вкладывайте все свободные деньги, а по остальным займам гасите только обязательные платежи.

Такой подход поможет сэкономить на процентах и быстрее всего закрыть кредит с максимальной переплатой. Минус стратегии — самым дорогим может оказаться самый большой заём, поэтому закрыть его быстро не получится. Зато вы заплатите банку меньше процентов.

Стратегия снежинки

  • Для кого: для тех, у кого иногда появляются дополнительные доходы.
  • Цель: снижать сумму долга «случайными» деньгами.

Serenko Natalia /

Из маленьких снежинок за ночь вырастают большие сугробы, а из незначительных на первый взгляд пополнений — внушительная сумма по итогам года. Данная стратегия строится именно на этом принципе. Не у всех есть постоянные свободные средства, которые можно распределять между займами.

Но у всех время от времени могут быть незапланированные доходы: подарки, внезапная подработка или 1 000 рублей из зимней куртки. Направляйте такие деньги на погашение кредита. Вы сами не заметите, как одна за другой эти суммы будут снижать размер долга.

Стратегия снежного кома

  • Для кого: для тех, у кого есть небольшой потребительский кредит.
  • Цель: уменьшить количество долгов.

Когда вы лепите снеговика, то начинаете с крошечного шарика, который постепенно накатывается в большой ком. Здесь аналогично: распределяя средства между кредитами, выберите самый маленький из займов и начинайте его оперативно выплачивать. Не смотрите на ставки или сроки, просто направляйте на погашение выбранного долга все свободные средства. По другим кредитам делайте только обязательный платёж.

Когда маленький заём будет закрыт, у вас освободятся деньги, которые на него уходили. Добавьте их к выплатам следующего по размеру кредита. Последним гасится самый большой долг, и к этому моменту у вас остаются средства, которые вы тратили на предыдущие займы, поэтому закрыть его будет намного проще.

Минусы стратегии — учитывается размер кредита, а не ставка по нему. Так последним может оказаться самый дорогой заём. Зато число ваших долгов будет быстро уменьшаться.

Оформите кредит в банке «Открытие» на выгодных условиях: до пяти миллионов рублей со ставкой 8,5% годовых на первые 12 месяцев. Выбирайте подходящую стратегию для погашения займа и делайте сейчас покупки, которые давно откладывали.

Рассчитать кредит

Сумма: 50 тыс. — 3 млн руб. (кредит «Универсальный»), 50 тыс. — 5 млн руб. (кредит «Нужные вещи»). Срок: 24, 36, 48 или 60 мес. Годовая ставка: 8,5% — в первые 12 мес., с 13‑го мес. — 10,5–23,0% (определяется индивидуально на основании скоринга). Неустойка за просрочку ежемесячного платежа — 0,1% от суммы обязательств за каждый день просрочки. При непредставлении заёмщиком документов о закрытии рефинансируемых кредитов в течение 60 дней ставка увеличивается на 5 п. п. Все доходы заёмщика не по основному месту работы определяются в соответствии с риск‑политикой банка. Условия действительны при заключении договора инд. страхования с ПАО СК «Росгосстрах» (лицензии ЦБ РФ СЛ № 0001, СИ № 0001, выданы 06.06.2018) для заёмщиков, у которых на дату подачи заявки на кредит отсутствовали в банке оформленные банковские продукты, соответствующих риск‑политике банка и получивших одобрение банка по заявке. Не оферта. Банк может отказать в выдаче кредита. ПАО Банк «ФК Открытие». Лицензия ЦБ РФ № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Реклама. 0+

Клиенты Банка СОЮЗ могут вносить средства в счет погашения кредитов через сеть терминалов Элекснет (только для клиентов Московского региона) и QIWI. Платежи через терминалы производятся в рублях РФ на счета, открытые в рублях РФ.

В случае если валюта счета или кредита отличается от рублей РФ, пополнение счета или погашение кредита осуществляется только при наличии заявления на конвертацию денежных средств. Сумма единовременного платежа не должна превышать 15000 рублей РФ, включая комиссию.

Часто задаваемые вопросы

Для погашения кредита Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

Способ Срок зачисления денежных средств на счет Стоимость услуги
Безналичный перевод через систему Интернет Сервис Банк в момент совершения перевода без взимания комиссии*
Внесение наличных через банкоматы Банка с функцией приема денежных средств (cash-in): без взимания комиссии
— для клиентов Головного офиса не позднее следующего рабочего дня
— для клиентов филиалов и региональных центров-филиалов не позднее третьего рабочего дня
Безналичный перевод внутри Банка в любом отделении Банка в момент совершения перевода без взимания комиссии*
Внесение наличных через кассу в любом отделении Банка в момент внесения денежных средств без взимания комиссии
Безналичный банковский перевод из другого банка до 3-х рабочих дней в соответствии с условиями банка — отправителя
Внесение наличных на счет через терминалы «Элекснет» (действует только для клиентов Московского региона) не позднее следующего рабочего дня 1,5% от суммы
Внесение наличных на счет через терминалы «QIWI» не позднее второго рабочего дня 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей**

Информация для заемщиков АКБ «НРБанк» (ОАО) (xls, 384Kb)

Информация для заемщиков ОАО КБ «Восточный» (xls, 173Kb)

* Если перевод осуществляется между счетами клиента. Перевод на счета третьих лиц — в соответствии с тарифами Банка. ** При совершении платежей на сумму менее 500 рублей владельцами терминалов может взиматься комиссия в размере 3%, но не менее 3 рублей

Для погашения кредитов заемщикам бесплатно предоставляется карта VISA Electron Instant Issue.

SMS-сообщение о платеже по кредиту

Банк СОЮЗ бесплатно направляет SMS-сообщения клиентам, имеющим договор кредита/овердрафта, о сроках погашения кредита и необходимой сумме платежа.*

SMS-сообщения о предстоящем платеже направляются за три календарных дня до наступления даты платежа.

Клиентов, имеющих действующий договор кредита/овердрафта и не получающих sms-сообщения, просим сообщить об этом в справочную службу Банка.

* — Сервис не предоставляется:

  • по кредитным договорам, выданным в Иркутском и Нижегородском региональных центрах-филиалах;
  • по договорам овердрафта с начислением штрафной неустойки на всю сумму задолженности, при нарушении исполнения обязательств до окончания срока действия договора.

Разборки по-крупному

Две причины неоплаты кредита. По словам директора коллекторской компании XPOINT Василия Голды, это либо временная потеря трудоспособности, либо потеря источника доходов. По его словам, при предоставлении «кредитных каникул» банк принимает во внимание все условия сложившейся ситуации. В ситуации, когда утрачен источник доходов, банк обязательно рассматривает уровень специалиста – клиента, оказавшегося в затруднительной ситуации.

Пути выхода из ситуации. «Если это человек с высшим образованием, имеющий востребованную профессию на рынке труда, то средний срок его трудоустройства 1-4 месяца. Если же существует риск, что на решение вопроса уйдет больший срок, тогда банк предлагает альтернативные решения. В частности, наиболее простым способом является продажа предмета залога по кредиту, и возврат банку денег. Однако этот вариант не совсем подходит при потребительском кредитовании. Когда же в залоге находится автомобиль или квартира, то решить проблему гораздо легче», — разъяснил эксперт.

Причина этому очевидна – залоговое имущество (недвижимость, авто) учреждение, которое выдало кредит, имеет право изъять для того, чтобы впоследствии реализовать, покрыв таким образом задолженность клиента. Впрочем, специалисты сходятся во мнении: если Вы осознаете наступление продолжительного денежного кризиса, лучше сами продайте свое имущество, погасите задолженность, а оставшиеся от продажи средства используйте по своему усмотрению. И не забудьте перед продажей сходить в банк – проконсультироваться по поводу того, как будете осуществлять продажу квартиры и одновременно погашать кредит.

Момент, на который следует обратить внимание: если кредит брался на одного члена семьи, а имущество оформлено на другого, причем имущество было заложено без согласия владельца (нотариально заверенного) – можно судиться. Кроме того, обычно при крупных сделках банк обязуется застраховать заемщика – тогда читайте условия договора страхования. Возможно, в страховых случаях прописана именно нынешняя причина, по которой клиент не может выплатить долг (например, болезнь заемщика).

Привлечение поручителя. В таком случае клиент-родственник (а именно их чаще всего в Украине привлекают к такой роли, потому что популярные за границей поручители, они же – предприятия-работодатели – к этой роли пока не готовы), должен помнить, что если тот, за кого он документально поручается, не погасит кредит, это бремя ляжет на его плечи. Не забывайте также, что для привлечения поручителя придется доказать его платежеспособность тем же пакетом документов, который требуется и от самого заемщика.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *