Как управлять финансами?

Как управлять финансами?

Надежда Лимонникова

Главная по контент-маркетингу приложения для учёта личных финансов «Дзен-мани».

Хотя экономика — гуманитарная наука, всё, что связано с числами и расчётами, нам, гуманитариям, не очень нравится. Но так не может продолжаться всю жизнь. Гуманитарии тоже «взрослеют» и начинают задумываться о том, что деньги надо считать. Иначе, вместо креатива и генерации идей, мозг займётся поиском способов сэкономить или занять.

Привычка контролировать личные финансы — планировать бюджет, учитывать доходы и расходы — формируется тяжело. Сначала нужно преодолеть собственные установки, которые не позволяют заниматься этим меркантильным занятием. Потом — найти такой способ, который не будет раздражать и отнимать кучу времени.

Если вы гуманитарий, возможно, среди этих советов вы найдёте то, что так долго искали.

Содержание

Способ 1. Делегируйте

Если вы точно для себя решили, что контролировать личные финансы — занятие не для вас, тогда просто делегируйте эту задачу другому. Конечно, это не должен быть первый встречный с улицы. Способ подходит людям семейным.

Например, Максим — юрист. Он чистый гуманитарий и не любит считать. К счастью, его супруга Лена — бухгалтер. Поэтому полностью отвечает за семейные финансы. Максим просто каждый вечер рассказывает о своих расходах, ну и доходах тоже.

Или журналист Марина. У неё есть сын Коля, которому 15 лет. Учётом финансов занимается именно сын. Мама отправляет Коле голосовые сообщения через WhatsApp, а вечером он прослушивает их и записывает все расходы.

Плюсы:

  • Вам не надо заставлять себя делать то, что вам не нравится.
  • Планировать и вести семейный бюджет становится проще, потому что все члены семьи участвуют в этой работе.

Минусы:

  • У каждой семьи свой уникальный способ учёта.
  • Вы передаёте информацию о расходах, но не формируете у себя привычку контролировать финансы.

Способ 2. Экспериментируйте

Подходит для тех, кто может задать себе вопрос, выдвинуть гипотезу, а потом провести собственный эксперимент.

Эксперимент — та самая вещь, которая лучше всего подходит гуманитариям. Потому что многовариантность — наш конёк. Нам всегда интересно узнать, «что будет, если…».

Ключевой вопрос нашего эксперимента: «Что будет, если в течение месяца записывать свои расходы каждый день?»

Сомневаетесь, что сможете продержаться целый месяц? Начните с недели. За семь дней в любом случае вы почувствуете изменения. Сначала они будут происходить на уровне сознания, а потом станут заметны и на материальном уровне.

Как научиться экономить за 7 дней и закрепить привычку →

Прелесть эксперимента заключается в том, что его можно продолжить, если результаты понравятся, или закончить, если ничего не получится. Это же всего лишь эксперимент, а не железобетонное обещание отныне и навсегда планировать бюджет и учитывать расходы.

  • Эксперимент помогает сделать первый шаг, мотивирует на действие.
  • Вы сделаете собственные выводы о том, нужно ли вам знать, сколько у вас денег и как вы их тратите.
  • Как и у любого эксперимента, результат может быть отрицательным, будьте готовы к этому.
  • Вам придётся выделить время на оценку того, что на самом деле происходит и полезно ли это для вас.

Способ 3. Упрощайте

Если каждый день придётся разносить расходы на 100 500 категорий, с этим вряд ли кто-то справится. Главная ошибка начинающих — для каждой покупки придумывать отдельную категорию.

Возможно, из чистого любопытства хотелось бы знать, что за месяц вы выпили молока на 1 000 рублей. Но какой в этом смысл? Достаточно знать, сколько денег уходит на питание, коммунальные услуги, хозяйственные расходы, транспорт, медицину, образование, одежду.

Чем проще система учёта, тем быстрее она станет привычной. Чтобы контролировать, не нужно продумывать всё до мелочей. По сути, все деньги нужно разделить на три части: обязательные расходы, накопления и необязательные расходы в соотношении 50/20/30.

  • Если категории расходов общие, контролировать их проще, а запутаться сложнее.
  • Вы экономите время.
  • У вас будет только общая информация о расходах. Хотя это совсем не критично.

Способ 4. Автоматизируйте

Есть три способа вести учёт расходов: в тетрадке, электронной таблице или приложении. В первых двух случаях придётся вносить все позиции вручную. То есть каждый день открывать тетрадку или файл и записывать. Один день пропустишь — и не заметишь, как прошла неделя. Потом бывает сложно найти полчаса времени на то, чтобы записать расходы по чекам и банковским уведомлениям.

С большинством приложений проблема та же. Они отличаются от тетрадки и таблицы только тем, что красивые графики в них создаются автоматически. Принцип работы остаётся прежним: каждый день надо вносить цифры. Исключить ручной ввод можно с помощью приложений, которые синхронизируются с банками, — останется вносить только покупки, оплаченные наличными.

10 лучших приложений для ведения персональных финансов →

Автоматизация поможет и в составлении бюджета. На основе данных за прошлый месяц можно распланировать расходы на следующий период буквально за 15 минут.

  • На контроль финансов уходит меньше времени.
  • Не придётся каждый день думать о том, что надо записать расходы.
  • Не существует совершенных приложений.
  • Сбои установленного приложения могут сильно нервировать.

Способ 5. Делитесь опытом

Можно прочитать много полезных книг про личные финансы, но так и не начать планировать и учитывать. Гуманитариям повезло в том плане, что нам легче рассказывать и писать о своём опыте, а в ответ получать мотивацию и советы тех, кто уже прошёл какую-то часть пути, попробовал методы контроля финансов и может подсказать, что хорошо, а что плохо.

Нужно пользоваться этим преимуществом. Решили с завтрашнего дня учитывать финансы — расскажите об этом миру. Напишите, что планируете сделать и в какие сроки. Опишите свою ситуацию и то прекрасное будущее, к которому вы хотите прийти за счёт формирования привычки контролировать финансы.

Не хочется никому рассказывать — заведите дневник. Так вы увидите своё продвижение и сможете вовремя разобраться с трудностями, которые непременно будут возникать.

  • Поможете другим и почувствуете себя лучше.
  • Найдёте единомышленников — поддержка никогда не помешает.
  • Не все люди доброжелательно настроены, будьте готовы к критике.
  • Нужно выделить время, чтобы описать свой опыт, сформулировать вопрос, пообщаться с единомышленниками и оппонентами.

Контроль личных финансов — это одна из полезных привычек. Если вечно не хватает денег, то будет не хватать и времени, энергии, силы воли, чтобы изменить ситуацию. Формируя эту привычку, хвалите себя за успехи и анализируйте допущенные ошибки. Тогда у вас обязательно всё получится.

Вести семейный бюджет не сложно, разве что непривычно. Зато у вас появляются новые возможности: быстрее выплатить кредит или накопить на крупную покупку. Разбираем на примере типичной семьи, как сократить расходы семейного бюджета с помощью финансового планирования.

Личный опыт

Оксана, ее муж и двухлетний сын — обычная молодая семья. Они любят отдыхать с друзьями, заниматься спортом и весело проводить свободное время. До рождения ребенка общий доход семьи был чуть больше 60 тысяч рублей.

Только 54% российских семей ведут семейный бюджет, причем планируют на небольшой срок: от месяца до полугода.

Об оптимизации бюджета никто не задумывался. Когда Оксана и ее муж узнали, что ждут прибавления в семействе, денег перестало хватать. Сначала семья связывала это с закономерными тратами на врачей, оборудованием детской комнаты и покупкой необходимых вещей: коляски, кроватки, автолюльки и прочего. Но ситуация усугубилась сразу после рождения первенца.

Тут я крепко задумалась над тем, куда же уходят заработанные деньги, — говорит Оксана. — Начала с того, что стала записывать каждую трату. Первый месяц было очень непривычно, даже неуютно. Чувствовала себя скупердяйкой. Каждый день хотелось бросить это дело.

Первые шаги: начинаем вести бюджет

Учет Оксана и ее муж вели в приложении на смартфоне. Оба были в курсе трат друг друга. Через два месяца Оксана подсчитала, на что именно они с мужем тратят деньги. Основными статьями расходов стали продукты, здоровье и развлечения, от которых отказываться не хотелось.

Главным открытием для нас стала сумма потраченного. Оказывается, мы тратим кучу денег на мелкие покупки по 100, 300, 500 рублей, которые как бы не замечаешь, но именно они и становятся основой расходов. И продолжать в том же духе — тратить деньги неизвестно на что — уже не хотелось», — сетовала она.

Первым делом Оксана подсчитала доходы семьи и вычла из них обязательные траты, к которым отнесла услуги ЖКХ, бензин, оплату мобильных телефонов и ежемесячные походы к врачам и фитнес (на здоровье твердо решили не экономить).

После этого они условились с мужем, что покупать продукты будут не в магазине у дома как раньше, а раз в неделю в гипермаркете, в котором дешевле детские товары: подгузники, питание, одежда.

Прожить ровно на зарплату нам удалось один месяц. На второй у мужа закончилась страховка автомобиля, и мы сообразили, что не учли множество ежегодных трат. Три дня я составляла список, вспомнила все, от налогов до покупки новой одежды и подарков на дни рождения.

Новые приоритеты: планируем траты

Планирование семейного бюджета заставило Оксану все чаще задумываться о будущем. Поэтому к ежегодным расходам решили прибавить страхование жизни мужа, так как он стал единственным, кто в семье зарабатывает деньги.

Сложили все траты, разделили на 12 и получили сумму, которую нужно было откладывать ежемесячно. Чтобы было меньше соблазнов потратить отложенные деньги, завели несколько конвертов: «на авто», «на подарки», «на гардероб», «на непредвиденные расходы» (этот «худеет» чаще остальных), «на налоги и ежегодные выплаты».

Чтобы влезть в бюджет, мы решили отказаться от части развлечений — походы в кино и рестораны с друзьями, пока ребенок у бабушек. Решили одни выходные проводить время вдвоем или с друзьями, а другие — с семьей и бабушками. Так чередуем.

Способы оптимизации семейного бюджета

Чтобы сделать бюджет сбалансированным и прозрачным, первым делом нужно проанализировать траты и вычислить, на что вы тратите деньги ежемесячно. Так вы узнаете (или подтвердите предположения) о своих основных статьях расходов, и поймете, как их можно оптимизировать.

Чаще всего основной статьей расходов становятся продукты. Посчитайте, возможно вам, как и Оксане, правильнее будет составлять список необходимых продуктов и покупать их в гипермаркете, чем каждый день совершать покупки в магазине у дома, где те же товары зачастую стоят дороже. Некоторые эксперты советуют фотографировать холодильник перед походом в магазин, чтобы вдруг не купить лишнего.

Чтобы сохранить отложенные деньги, можно воспользоваться способом Оксаны (раскладывать деньги по конвертам). Можно вместо конвертов завести цели в мобильных приложениях банков, можно просто завести отдельный счет, оформить вклад или депозит (они помогают снизить влияние инфляции), переводить часть денег в иностранные валюты, чтобы их было сложнее потратить.

Виды семейного бюджета

Семейный бюджет бывает совместным или раздельным — то есть супруги могут хранить и тратить заработанные деньги вместе либо по отдельности. Общий бюджет вести проще.

Если вы придерживаетесь практики раздельных трат, то лучше заранее обговорить, кто оплачивает траты на квартиру, кто откладывает на отпуск, какие вы планируете совершить крупные покупки, кто отвечает за то, чтобы их совершили в условленное время и откладывает на них деньги.

Принципы составления бюджета

  1. Сформируйте «резервный фонд». Первым делом откладывайте часть зарплаты. Сумма варьируется от 10% до 20% общего дохода. Начните с комфортной для себя и постепенно ее увеличивайте
  2. Составьте план ежемесячных трат. Вспомните и посчитайте все — от продуктов до оплаты мобильных банков. Так вы поймете, сколько денег обычно тратится на каждого члена семьи и на чем можно сэкономить.
  3. Составьте план ежегодных трат. Они перестанут быть для вас сюрпризами. Не забудьте о страховке, пенсии и гардеробе.
  4. Подумайте о развлечениях. Это важная часть расходов семейного бюджета, от которой ни в коем случае нельзя отказываться. Иначе семейная жизнь перестанет радовать и превратится в пытку.
  5. Поставьте себе цель. Пусть это будет отпуск через пару лет или новая квартира через пять. Гораздо проще к чему-то стремиться, если можно представить результат.

Лайфхаки и приложения

Как и в любом другом деле, в ведении семейного бюджета важно не переусердствовать. Есть несколько способов, чтобы контроль расходов и доходов превратился с занятное времяпрепровождение, а не рутину.

  1. Установите на телефон и компьютер приложение, в котором будете фиксировать свои траты и доходы.
  2. Пользуйтесь программами и приложениями, которые собирают информацию о ценах на одинаковые товары в разных магазинах, скидках и акциях.
  3. Большинство вещей, которые продаются в магазинах, можно купить с помощью популярных сервисов объявлений или доставки. Достаточно сфотографировать нужную вам вещь и воспользоваться поиском по фотографии.

Хочу поделиться советами, как управлять финансами. 3 простые правила, которые сэкономили мне много денег.
Как контролировать расходы и доходы, научиться откладывать. Как привести личные деньги в порядок и накопить капитал. Смотрите видео или читайте текстовый перевод. Расскажите в комментариях о своем опыте.

Шаг номер один. Посчитайте свои расходы

Очень часто бывает, что человек думает, что его основные расходы ежемесячные – это, допустим, аренда квартиры или выплата ипотеки, а на самом деле, он очень много денег тратит на кофе в старбакс.

Начните считать, сколько вы тратите. Всё, за что вы платите – заносите это в какую-то табличку, есть много приложений.

Дальше вам нужно посмотреть по сегментам – где ваши расходы. Это может быть жильё, хобби, семья, спорт, развлечения, что-то ещё. Посмотрите, ваши расходы ежемесячны. Например, они составляют 20 тысяч рублей, 30 тысяч рублей или 200 тысяч рублей – какой процент этих расходов находится в каждом сегменте. Так вы можете посмотреть в каждом из них, на что вы тратите деньги – сколько вы тратите на кофе, на проезд, на кино. И после этого ваша задача будет задуматься о том, что можно исключить или, может быть, какую статью расходов уменьшить.

Есть масса программ, которые позволяют это сделать, начиная от вашего личного кабинета в банке, либо приложения для телефона.

Поэтому первое – контролируйте расходы.

Второй шаг – сберегайте деньги

Откладывайте хотя бы 10 % с вашей зарплаты или с вашего ежемесячного дохода.

Как только вы получили деньги – неважно работаете ли вы по найму или на себя – возьмите себе деньги сначала, а потом уже раздайте долги. Я сейчас не про долги друзьям или знакомым. Это решайте сами. Я про про аренду квартиры, ипотеку, про те же самые кредиты в банке.

Первое – вы берёте деньги себе, вы откладываете 10% – это рекомендуемая минимальная сумма, как ваши сбережения. После этого вы берёте деньги на какие-то покупки, которые планировали, уже после этого вы раздаёте то, что осталось, вместо того, чтобы сначала всем раздать, а потом себе забрать то, что осталось – как правило, ничего не остаётся.

10% – это рекомендуемая сумма для сбережений.

Если вы зарабатываете деньги и тратите в разной валюте, то храните в той, в которой вы тратите

И второе правило – хорошо, если у вас хотя бы две валюты для хранения денег. Если вы живёте в России и тратите в рублях, то пусть у вас будет 50% в рублях и 50% в твёрдой валюте, например, в долларах.

Идеально, если это корзина из трёх валют – это может быть 33% в рублях, в долларах и в евро, тогда вы не зависите от скачков курса валют и так далее.

Шаг три – найдите дополнительный источник дохода

Что это может быть: если вы работаете, допустим, по найму, и вы делаете какое-то хорошо дело, подумайте, можете ли вы делать консалтинг за пределами этой работы. Если это позволяет работодатель, можете ли вы кого-то консультировать в своей профессиональной сфере.

Я знаю людей, которые работают в известных корпорациях на хороших должностях, которые занимаются консалтингом дополнительно. Может быть это будет какое-то репетиторство. Это может быть фриланс, связанный с фотографией, ретушью, программированием.

Подумайте, у вас очень много навыков, которые нужны другим людям. Подумайте, можно ли сделать так, чтобы у вас появился дополнительный источник дохода, чтобы вы на него не тратиливосьмичасовой рабочий день, но один-два часа за счёт чего вы сможете получить дополнительный поток денег.

И дальше вполне возможно такой дополнительный заработок трансформируется во что-то другое, возможно даже в бизнес.
Это были три очень простых совета от меня, если вы хотите научиться вести грамотно свои личные финансы, если вы хотите инвестировать грамотно в надёжные инструменты, то не пропустите очень крутой мастер-класс Эдварда Дубинского.

Это инвест-банкир, который работал Credit Suisse в Лондоне, в Нью-Йорке, он проводил IPO для Пятёрочки, для АФК-системы, а сейчас он обучает личным финансам и инвестированию. Поэтому если вы хотите прокачать свои финансы, если вы хотите больше денег, меньше тратить, больше зарабатывать, проинвестировать грамотно в надёжные инструменты, сделать свой пассивный источник дохода, то , забирайте полезные материалы от Эдварда Дубинского, я надеюсь, что мои советы тоже были полезными для вас.

Поделиться с друзьями

Управлению своим бюджетом не учат в школах и институтах, хотя это весьма полезный навык. Освоить его поможет только жизнь. Методом проб и ошибок, правильных и неправильных шагов постепенно у каждого человека складывается свой личный финансовый алгоритм — кто-то начинает больше зарабатывать, другие — больше экономить, а третьим по душе оказывается микрокредит. Всё это — способы управления финансами, которые при самом удачном раскладе намного упрощают жизнь.

Не существует единственно правильного мнения по поводу контроля и управления бюджетом, но некоторые общие советы помогут лучше разобраться в данном вопросе.

  1. Постоянная нехватка денег, даже при увеличении дохода — верный признак безалаберного отношения к финансам. И прежде, чем брать деньги в долг в очередной раз, стоит остановиться и задуматься, что вы делаете не так.
  2. Чтобы пошло «так», финансовую сторону жизни необходимо проанализировать на предмет бездумных трат. Сделать это можно разными способами — просчитать вручную, на компьютере в программе или даже в приложении смартфона. Таким образом получится выявить проблемную «чёрную дыру», куда утекают все деньги.
  3. Следующий этап — планирование. Если вы серьёзно намерены навести порядок в финансах, то планирование добавит уверенности в настоящем и будущем.
  4. Оптимизировать нужно как расходы, так и доходы. Из общего бюджета в первую очередь выделяются средства на ежемесячные обязательные траты. Нельзя оставлять эту часть расходов не потом. Потом, как правило, приходится брать микрокредит онлайн, чтобы восполнить дыры в бюджете.
  5. Кстати, о кредитах. Кредит также относится к обязательным ежемесячным расходам. Этому стоит уделять особое внимание, так как именно невовремя внесенные платежи являются малозаметной, но стабильной брешью в финансовой жизни.
  6. Тем, кому покупки кажутся панацеей от депрессии, грусти, тоски и прочих малоприятных эмоциональных спадов, можем ответить — это не так. Точнее, далеко не всегда так. Отказавшись сегодня от ненужной безделушки, присмотренной в порыве скуки, можно сэкономить немалую сумму за месяц.
  7. Откладывать приобретение вещей первой необходимости не стоит, а вот к покупкам покрупнее лучше присмотреться подольше. Изучив рынок, можно найти товар качественнее и дешевле.
  8. Существует негласное правило — не тратить деньги сразу же в день зарплаты. Как правило, именно в это время совершаются большинство ненужных и бездумных покупок.
  9. Как ни странно, моральная сторона тоже немаловажна в вопросах финансового управления. Не ставьте деньги во главу всего. Богатство не должно быть самоцелью и в погоне за бумажками главное — не потерять человечность.

А с другой стороны, обязательно помните, что для развития и дальнейшего воплощения своих целей, в том числе и духовных, необходима надёжная финансовая подушка. Начните управлять своим бюджетом уже сейчас и смело шагайте в прекрасное далёко!

Наверняка несколько раз в день вы тратите деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Бутылка кока-колы из автомата, стаканчик кофе из дорогой модной кофейни, обед с коллегами, новая игра для телефона… Список можно продолжать. В любом случае, вы тратите пару сотен (или тысяч) рублей на всякую мелочь и сразу же об этом забываете.

Причина такого поведения — отсутствие финансового самоконтроля. Снова и снова вы совершаете мелкие траты, не задумываясь о долгосрочной перспективе. Но вот чем грозит отсутствие самоконтроля:

  • вы не становитесь ближе к достижению больших финансовых целей;
  • вам приходится брать деньги в долг;
  • вы не знаете, сколько денег у вас будет через день или через месяц;
  • вам постоянно не хватает денег.

Конечно, отказаться от привычного образа жизни непросто. Создать долгосрочный план сложнее, чем просто сорить деньгами и не отказывать себе в маленьких удовольствиях. Но если вы хотите жить в достатке и не переживать за собственное будущее, понадобится умение контролировать себя и свои траты. Поэтому мы расскажем, как обрести самоконтроль в вопросах, связанных с деньгами.

Перестаньте оправдываться

Каждый раз, когда вы придумываете себе оправдание, зачем тратите свои средства на бесполезные покупки, вы мешаете себе начать заниматься финансовым планированием.

Когда вы покупаете что-то ненужное сегодня, вы лишаете себя чего-то важного в будущем.

Может, это действительно просто мелочь. Может, вы действительно очень хотите это купить. Может, покупка вам необходима, чтобы произвести на кого-то впечатление.

Но если вы хотите жить обеспеченно, перестаньте оправдывать свои импульсивные покупки. Просто поймите: когда вы покупаете какую-нибудь ерунду, вы делаете шаг назад на пути к своему финансовому благополучию.

Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»

Чтобы контролировать свою финансовую жизнь, придётся обзавестись полезной привычкой оценивать каждую покупку. И речь сейчас не о стоимости.

Действительно ли вам нужна эта вещь? Сможете ли вы обойтись без неё? И есть ли аналог подешевле? Задавайте себе эти вопросы каждый раз, когда собираетесь совершить покупку.

Финансовый самоконтроль — это способность сказать «нет» тем вещам, которым раньше вы бы, не задумываясь, сказали «да».

Спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?». Если вы отвечаете «да», то покупать ничего не нужно, лучше отложить деньги на более важные вещи. Если отвечаете «нет», то задавайте себе следующий вопрос: «Есть ли аналог подешевле?».

Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.

Пользуйтесь только наличными, никаких кредитных карт

Обычно кредитные карты выпускают с очень большим лимитом, и это неспроста: с такой картой на руках человеку становится сложнее контролировать свои расходы.

Когда у вас на руках нет реальных, бумажных денег, при покупке легко абстрагироваться от того, что вы на самом деле можете себе позволить. В такой ситуации вас волнует только один момент: главное, чтобы хватило. Кроме того, с картой без лимита намного легче попасть в неприятности вроде неподъёмных счетов или больших задолженностей.

Решение проблемы очень простое: пользуйтесь только наличными. Если вы обнаружите, что вам не хватает наличных, чтобы дожить до следующего месяца, подумайте, на чём сэкономить. В следующем месяце тратьте средства разумнее.

Финансовый самоконтроль — это как езда на велосипеде. Учитесь контролировать себя на наличных, это ваш старенький велосипед, который не жалко. А уже когда почувствуете в себе уверенность, можно переходить на навороченные скоростные велосипеды — пользуйтесь кредитными и дебетовыми картами.

Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных

У большинства людей есть такие места, где они вряд ли смогут устоять перед искушением и с большой долей вероятности потратят кучу денег на желаемое, даже не задумываясь о последствиях. Кафе. Книжный магазин. Магазин электроники. Магазин одежды. У каждого свои слабости.

Наверное, вы ожидаете совета больше никогда не посещать подобные места. Но это не научит вас самоконтролю, а только избеганию проблем.

Предлагаем гораздо более разумную рекомендацию. Время от времени посещайте такие заманчивые места, но предварительно определитесь, сколько вы готовы потратить в разумных пределах.

Карточку оставьте дома, понадобится только немного наличных. Если не определились точно, что именно вы будете покупать, первый раз сходите вообще без денег и присмотритесь. Потом идите с конкретной суммой, которую нужно отдать за вожделенную покупку.

Этот процесс, особенно повторённый много раз, учит противостоять соблазну. А сопротивление искушению — это и есть основа самоконтроля.

Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках

Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.

Например, человек страстно любит читать, но жизнь сложилась так, что на глубокое чтение практически всегда не хватает времени. Но он продолжает покупать книги, которые хотел бы прочитать (и надеется, что прочитает их как-нибудь потом). Это психологическая ловушка: так покупка подменяет исполнение.

Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.

Участие в каком-либо интересном для вас деле — это невероятно эффективный способ избавиться от навязчивого желания тратить всё больше и больше денег на вещи, которые подменяют собственно участие. Сначала прочитайте всё из скопившейся стопки книг, а уже только потом покупайте новые.

Выбирайте правильный формат общения

Все мы выходим в свет, чтобы встретиться с другими людьми, провести время вне дома и поучаствовать в какой-либо социальной активности. Чаще всего такие встречи проходят в клубах, ресторанах, магазинах и прочих местах, в которых придётся потратить кучу денег.

Например, вы идёте с друзьями на обед, потом отправляетесь в кино, а потом ещё решаете заглянуть в бар. И в вашем кошельке уже не хватает пары тысяч рублей.

Опасайтесь такого формата общения. Чтобы хорошо проводить время с друзьями, не обязательно тратить много денег. Например, можно собраться у кого-нибудь дома. Или в любом другом месте, где трата денег — не определяющее занятие, а часть опыта: сыграйте в футбол в парке неподалёку или сходите на пикник.

Возможно, некоторые из ваших друзей откажутся от такого времяпрепровождения. Что ж, это отличная проверка, чтобы определить, кто из ваших знакомых больше заинтересован в том, чтобы выйти и потратить деньги, а кто хочет пообщаться с вами.

Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их

Самая большая сложность при отслеживании расходов заключается в том, что обычно у людей нет одного места, где можно собрать данные обо всех тратах и посмотреть, куда вообще уходят деньги.

Выход простой: отслеживайте свои расходы и записывайте, куда вы тратите каждую копеечку. Для удобства можно разбить все траты на категории: еда, развлечения, одежда, бытовая химия, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее.

Можно воспользоваться одним из приложений для контроля личных финансов. Для этих же целей подойдёт и обычный блокнот, и электронная таблица на ноутбуке. Независимо от того, какой инструмент вы выберете, цель остаётся одна: записывать траты каждый день, сортировать их по категориям и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях у вас перерасход.

Такой пересмотр трат практически всегда открытие для человека. Как следует подумайте над категориями расходов, которые поразили вас больше всего. Действительно ли эти покупки были так важны для вас? Скорее всего, нет. От каких расходов или конкретных ежемесячных покупок вы можете полностью отказаться? Хотя бы немного таких точно найдётся.

Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт

Существует одно известное старое правило — в первую очередь плати себе. Это значит, что первым делом вы должны возвращать долги и откладывать деньги на будущее, а уже потом решать, как прожить на оставшуюся сумму.

Самый простой способ придерживаться этого правила — автоматизировать процесс. Как только зарплата поступает на карту, 10% сразу же переводите на ваш сберегательный счёт. Если в вашем банке есть такая услуга, сделайте так, чтобы счета за ЖКХ, кредиты тоже можно было оплатить сразу же.

Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.

Попросите о помощи близких друзей и родных

Доверенный круг друзей и членов семьи может оказаться очень полезен, когда дело доходит до личностных изменений, к которым относится и обретение финансового самоконтроля.

Как минимум, они могут дать вам очень полезные советы, которые подходят к вашей ситуации и к имеющимся у вас качествам. Они вас знают. Они знают практически всё о ваших делах, а иногда даже осведомлены лучше, чем вы.

Вдобавок, всегда прекрасно, если рядом есть человек, который заботится о вас, оказывает поддержку в трудный момент. Просто поговорите с кем-нибудь, когда в вашей жизни начинают происходить перемены. Это здорово мотивирует.

Также ваши друзья и родственники могут оказаться прекрасными образцами для подражания. Возможно, у вас есть друг, который достиг тех же финансовых целей, которые планируете достичь вы. Используйте его как наставника, чтобы пройти по тому же пути. Учитесь на его опыте.

Не сдавайтесь, когда что-то не получается

Вы можете ошибиться раз или два, планируя свои расходы. Вы можете что-то купить, не подумав. Можете совершить покупку, о которой потом будете сожалеть. Можете подумать, что самоконтроль — это вообще не про вас и не стоило даже начинать.

Не переживайте. Финансовый прогресс — это история про то, что на два шага вперёд приходится как минимум один назад.

Цель в том, чтобы стремиться стать лучше, чем вы были раньше. Если совершили ошибку, не зацикливайтесь на ней. Вместо этого разберитесь в причинах своего поведения и старайтесь избегать этого в будущем.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *