Куда лучше вложить деньги?

Куда лучше вложить деньги?

Содержание

Топ-5 инструментов для большой прибыли

Инвестиции – больше не роскошь, а норма для всех, кто думает о будущем. Войти на финансовый рынок и построить капитал сегодня проще, чем начать свое дело. Давно мечтаете работать на себя или получать пассивный доход от сбережений? Торговля на бирже – доступный способ сделать это, имея в запасе всего пару сотен долларов.

Эти пять инструментов – классика прибыльного трейдинга. Один из них точно подойдет вам по надежности, доходности и размеру инвестиций.

Главное преимущество золота – его стабильность. Цена может взять направление вверх и не менять его годами.

В паре с золотом торгуются только валюты – евро и доллар, поэтому долго изучать рынок не придется. Золото может стать первой инвестицией или заменить прибавку к зарплате. А вот собрать капитал, накопить на квартиру или машину с ним не получится.

Хотите защитить сбережения от инфляции и немного опередить банковский депозит? Золото подойдет! Планируете много зарабатывать? Лучше выбрать что-то другое.

4 место Акции: открыть сделку и забыть про нее

Торговля акциями – это почти как вклад в банке, только выгоднее.

Чтобы стабильно зарабатывать, нужны знание рынка, капитал и железное терпение. Наладить идеальные условия не так-то просто! Зато когда все для старта готово, вы можете открыть сделку и наблюдать, как за счет дивидендов и роста рынка увеличивается прибыль.

Фондовый рынок не подойдет тем, кто хочет разбогатеть за один день. Здесь инвесторы месяцами ждут лучшего момента, чтобы купить акции. И столько же, чтобы продать их. Фондовый рынок – это надежность. НО! Если вы выбираете акции, не надейтесь на скорую прибыль.

3 место Нефть: подняться на колебаниях рынка

Сегодня нефть – это новые деньги. Доллар зависит от нее не меньше, чем нефть от доллара. Нефть непредсказуема, и ее цена постоянно меняется. С ней легко получить 200% прибыли за пару месяцев или быстро собрать капитал.

НО! Нефтью управляет политика, и это ее главный минус. Вы никогда не знаете, что будет с вашими деньгами завтра. Рисковать или выбрать стабильность – решать вам.

2 место Валюта: легко войти, быстро заработать

На валютный рынок приходят за большими деньгами и с маленькими капиталами. Здесь просто начать торговлю, и тысячи трейдеров – тому доказательство.

Вам хватит 200-500 долларов, чтобы открыть счет и начать зарабатывать. НО! Чтобы доход был ощутимым, нужно кредитное плечо.

Кредитное плечо – это залог, который увеличивает депозит в 100 и даже 200 раз. Если сделка с плечом окажется успешной, трейдер получит хорошую прибыль. Но в случае неудачи он может потерять весь депозит. Так что войти на валютный рынок легко, но остаться здесь надолго и зарабатывать получается не у каждого.

1 место Криптовалюта: быстро заработать, надежно сохранить

Криптовалюта – единственный инструмент на финансовом рынке, который приносит от 40% прибыли в неделю. Активность, надежная защита данных, проверенные стратегии – вот 3 причины, почему трейдеры переходят с других инструментов на крипто.

В начале 10-х, когда цифровая валюта набирала популярность, многие считали, что это пузырь. А в 2017 году, когда биткоин вырос в 100 раз, так уже никто не думал.

Трейдеры раскачали рынок за считанные годы. 10 лет назад за 10 тысяч биткоинов можно было купить одну пиццу. Сегодня это 83 миллиона долларов – годовой бюджет небольшой страны или 83 нефтяные вышки.

Сейчас на рынке больше тысячи криптовалют. У каждой свои плюсы, но золотая десятка – это Биткоин, Эфириум, Рипл, Tether, Bitcoin Cash, Лайткоин, EOS, Binance Coin, Bitcoin CV и Stellar.

Почему в криптовалюту инвестируют:

  1. Криптовалюта не зависит от политики и мировых новостей.
  2. Рынок криптовалют работает 24/7. Сегодня он стоит в 300 раз больше всех акций на Московской бирже.
  3. На рынке цифровых активов не бывает инфляции – криптовалюта никогда не обесценится.

Как открыть прибыльную сделку на крипто? Дождаться падения, купить актив по низкой цене и продать на пике роста. Или наоборот – заработать на снижении цены. Вам может показаться, что это сложно, а шум вокруг дохода на бирже преувеличен.

Но когда вы поймете, как работает валюта, все станет проще. Узнайте больше об активе 21 века из книги наших партнеров, Школы трейдинга Бориса Купера.

«Криптоэволюция» – инструкция для тех, кто понимает силу прогресса и готов делать на ней состояние.

8 глав: от истории инструмента до алгоритмов сделок. Глубокий анализ и подробный разбор рынка для вашего дохода.

Вы узнаете:

  • Как выбрать самую выгодную криптовалюту для инвестиций
  • Как снизить риски до минимума и забыть об ошибках в трейдинге
  • Как использовать прогнозы аналитиков для постоянной прибыли

6 лет опыта в торговле. Автор книги – профессиональный трейдер. Он прошел практику на Московской Бирже и знает рынок изнутри. За его плечами – сотни статей на экономических порталах и тысячи прибыльных сделок.

Читать книгу

Когда теория изучена, пора освоить навыки торговли на практике!

В Школе Бориса Купера студенты постигают основы трейдинга на реальных сделках. За один курс вы пройдете путь от новичка до профессионала финансовых рынков.

Что вы получите уже на бесплатном вводном уроке:

  • Топ-4 способа заработать на росте и падении криптовалют
  • Личный торговый план, который поможет увеличить доход
  • Примеры прибыльных сделок и работающие схемы торговли

Для начала напомним правила выгодного инвестирования:

  • никогда не вкладывайте кредитные средства (кроме единственного способа, который будет описан ниже);
  • оперируйте свободными деньгами – финансы, необходимые для оплаты обучения, лечения и иных обязательных расходов трогать нельзя;
  • оценивайте не только доходность, но и риски – не стоит надеяться, что именно вы станете тем счастливцем, который при 90% потерять вложения все-таки сорвет куш;
  • разделяйте риски – по-научному это называется «диверсификация», а по-простому «не храните все яйца в одной корзине». Даже самые надежные инструменты имеют мизерный, но шанс провала. Обидно будет потерять все, если вам радикально не повезет.

А теперь перейдем к примерам, способам и расчетам

Вклады

Самый очевидный и безопасный способ. Подробно мы уже рассматривали его в отдельной статье, поэтому здесь приведем только короткую выжимку.

  • страхование до 1,4 млн.

  • простые способы онлайн открытия

  • наличие вкладов с пополнением/снятием

  • низкий минимальный порог (от 1000 р.)

  • низкая доходность (менее 5% годовых)

Вам подойдет этот вариант, если:

  • Вы хотите инвестировать деньги с минимальным риском – достаточно выбрать банк с минимальным шансом отзыва лицензии (Сбербанк, Альфа, Тинькофф и т.д.) и адекватной ставкой относительно ключевой ставки ЦБ РФ. Более высокие значения являются заведомой неправдой и могут быть связаны с опасностью потери вклада.

Заработать таким способом не получится – прибыль будет едва покрывать инфляцию. А вот для сохранения заработанного это наиболее безопасный способ.

Интересный лайфхак

Многие крупные банки сейчас продвигают предложения по картам, предлагая процент на остаток выше процентов по вкладу. Загляните в рейтинг дебетовых карт. Там представлены предложения с 7% — 10% годовых на остаток по счету.

2.Инвестиции в недвижимость

Недвижимость является еще одним наиболее безопасным способом, куда инвестировать деньги. В любом случае на руках остается актив, который можно сдать в аренду или продать.

  • высоколиквидный актив – на рынке недвижимости случаются стагнации и спады, но в целом динамика цен на дома и квартиры всегда остается положительной

  • минимум рисков при обращении к риэлтеру и юридической проверке квартиры

  • не нужны специальные знания по экономике и управлению финансами

  • требует довольно крупных вложений

  • базово разобраться в ситуации на рынке недвижимости все равно придется

В сфере недвижимости существуют четыре направления:

  1. Покупка старой недвижимости, ремонт, перепродажа – выгодно в городах с большим спросом (в основном, это крупные города или города с высоким притоком населения), позволяет получить до 20% — 30% прибыли, срок оборота около 1 года
  2. Покупка квартиры в доме на стадии котлована, продажа после завершения строительства – в среднем позволяет получить до 100% — 200% прибыли, срок оборота может занимать до 5 лет. Но существует шанс, что строительство будет задержано, даже заморожено.
  3. Покупка квартиры/дома с целью сдачи в аренду – позволяет получить постоянный пассивный доход в размере около 6% — 8% годовых. Минусом является необходимость регулярно проводить ремонт и в целом следить за состоянием собственности. Некоторым людям везет, другим постоянно попадаются такие арендаторы, чтобы вся процедура превращается в головную боль.
  4. Строительство дома с целью последующей продажи – наиболее сложное направление. Потребуется хорошо изучить тематику, сравнить множество участков, изучить десятки компаний-застройщиков. Кроме того, дом сразу необходимо строить под ключ. Иные объекты крайне сложно продаются. Но в районах с высоким спросом на загородное жилье (например, в Москве) это неплохой вариант выгодно инвестировать деньги. Можно получить, как и с квартиры, 100% — 200% прибыли. При этом вы не будете связаны с риском, сопутствующим возведению многоквартирного дома ненадежной управляющей компанией.

Стоит ли связываться с аукционными квартирами?

В последние годы заработок на аукционных квартирах стал едва ли не трендом. Financer.com не советует обращаться к данному способу без какого-либо опыта. Чаще всего, на аукционах выставляются мало ликвидные объекты. И разница цены не настолько высока, чтобы долгое время оставлять средства замороженными. К тому же, никто не даст гарантию, что выбранный объект получится продать существенно дороже.

Как получить квартиру только за первоначальный взнос по ипотеке?
Беспроцентные ипотечные кредиты все еще остаются мечтой. Но получить квартиру только за первоначальный взнос возможно – причем, без субсидий и программ государственной поддержки. Только в качестве инвестиции на будущее, а не единственного жилья.
Как это работает – приобретаете квартиру в ипотеку. И сдаете в аренду. При правильном выборе жилья высока вероятность того, что арендная плата покроет ежемесячные выплаты. Например, в Москве средняя арендная стоимость однушки составляет 25.000 рублей. Учитывая снизившиеся ставки, эта сумма покроет кредит в 2 – 3 миллиона рублей.
Для сравнения ипотечных ставок советуем прочитать специально составленный материал.

3.Вложения в облигации, акции, валюту

Существуют в двух видах:

  • Индивидуальный инвестиционный счет с вложениями в различные финансовые инструменты – например, вы покупаете облигации или акции какой-либо компании и в дальнейшем получаете доход с приобретенных активов;
  • Торговля на бирже – прибыль с разницы курсов различных инструментов. Как и любая торговля, работает по принципу «купи подешевле – продай подороже».

Наименее рисковыми в данном направлении являются облигации – в основном, государственные. Такой же надежный инструмент, как и вклад, но с более серьезной доходностью – до 8,5% – 15% годовых. Облигации с более высокой доходностью выбирать не рекомендуется, по причине все тех же рисков.

Облигации – идеальное решение вопроса, куда инвестировать небольшие деньги, поскольку у большинства банков и брокеров, предоставляющих услуги, возможно приобретение облигаций от 10.000 рублей.

Акции компаний могут быть более доходными, но требуют определенных знаний и подготовки. Новичкам осмысленно инвестировать деньги только в крупнейшие корпорации, но это потребует существенных финансов. Кроме того, на территории России обычные люди в основном могут вложить средства только в российские же компании. Для инвестиций в какой-нибудь Apple или Microsoft потребуется счет от 6 миллионов или статус финансиста (требующий специального образования).

Торговля на бирже кажется более простой, позволяет использовать минимальные суммы, но также требует предварительного обучения. Благо, все достойные брокеры его предоставляют – в том числе, на бесплатной основе.

Ориентировочная доходность подобного метода – до 30% — 50% годовых. Но потребуется обучение и серьезный самоконтроль. Эмоциональные решения в данной сфере недопустимы.

4.Приобретение металлов, ювелирных изделий

Золото и серебро исторически постоянно растут в цене, поэтому считаются перспективным вложением. Глядя на стоимость антикварных украшений на аукционах, многие соблазняются и на подобный вид инвестиций.

Но в данной сфере есть и минусы, и плюсы.

  • относительно стабильный рост металлом в долгосрочной перспективе

  • наличие реальных вещей на руках после вложения средств

  • отсутствие пассивного дохода

  • шанс нарваться на мошенников (драг.металлы рекомендуется приобретать только в банках)

  • неопределенность в росте стоимости ювелирных украшений

Главное, данные вложения – это задел на очень отдаленное будущее. Золото и серебро, несмотря на общую тенденцию к росту цены, могут годами падать в стоимости. Ювелирка же дорожает, только превращаясь в винтаж или изначально являясь эксклюзивным экземпляром (весьма дорогостоящим).

Одним словом – данный вариант подходит тем, кто хочет создать состояние для детей и внуков, но не для себя.

5.Инвестиции в предметы искусства

Модная, но дорогостоящая и достаточно нестабильная сфера. Приобретение уже оцененных шедевров могут позволить себе только самые богатые люди. А покупка еще не открытых «гениев» связана с большим риском.

Кроме того, в данной сфере особенно процветает мошенничество. Поддельные «эксперты» охотно подтверждают подлинность картин, скульптур и иных предметов искусства, нередко обманывая даже состоятельных покупателей.

  • практически бесконечный рост стоимости при правильном выборе предмета искусства

  • возможность инвестировать деньги в нечто материальное

  • высокая вероятность мошенничества

  • отсутствие пассивного дохода

  • непредсказуемость цены

Данный вариант рекомендуется только людям, имеющим действительно хорошо знакомых экспертов, готовых подсказать перспективные лоты. Не стоит верить обещаниям, что «вот эта статуэтка всего за 1000 рублей через 50 лет будет стоить в сто раз дороже». Подобные ситуации встречаются, но настолько редко, что в 99% случаев вы просто потратите деньги на бесполезный хлам.

6.Инвестиции в МФО

Микрозаймы остаются одним из самых популярных видов российского кредитования. Поэтому даже с учетом высоких ставок МФО регулярно нуждаются в средствах для ускоренного развития и возможности одобрять большее число заявок.

  • более высокие проценты, чем по вкладам – до 15% годовых

  • 100% пассивный доход

  • есть варианты с регулярными выплатами

  • небольшой минимальный срок инвестирования

  • отсутствие страховки

  • невозможность досрочно изъять средства

  • высокая стартовая сумма – в среднем от 1,5 миллионов рублей

Вам подойдет этот вариант, если:

  • Имеются свободные средства в размере от 1,5 – 2 миллионов. Интересует именно пассивный доход. Вы не планируете изучать финансовое управление, экономику и ищете, куда инвестировать деньги с минимальными тратами времени и сил.

Отсутствие каких-либо гарантий является существенным минусом, поэтому использовать этот вариант стоит только для инвестиций в крупнейшие МФО вроде MoneyMan, Ezaem и подобных. Обязательно предварительно проанализируйте рейтинги данных компаний, доходность, наличие проблем, отраженных в новостях, за последний год.

МФО существуют и, очевидно, будут существовать ближайшие год – два точно. Причем ужесточение кредитной политики банков микрофинансовым организациям работает только на руку. Тем не менее, выбирайте крупнейшие компании, которые точно не сбегут с вашими сбережениями.

7.Инвестиции в бизнес

Возможность инвестировать деньги в чужое предприятие и получать дивиденды, потягивая коктейль где-нибудь на островах, выглядит заманчиво. И достаточно реалистична. Но только при двух условиях. Либо инвестору должно серьезно повести. Либо он должен хорошо разбираться в бизнес-сфере и эффективно оценивать перспективность старт-апа.

  • уровень прибыли практически неограничен – зависит от старт-апа и условиях договора

  • реален выход на пассивный доход

  • требует грамотного составления договорной документации – иначе в буквальном смысле можно остаться на бобах

  • реальную прибыль принесут только серьезные инвестиции – от 0,5 – 1 миллиона рублей

  • высокорисковая сфера, особенно при отсутствии необходимых знаний

Вам подойдет этот вариант, если:

  • У вас есть достаточно крупная сумма свободного капитала и вы хорошо разбираетесь как в бизнес-процессах, так и в самой сфере, в которую собираетесь инвестировать деньги.

Многие советуют вкладывать средства в бизнес друзей, хороших знакомых. С мотивацией: «Друг не кинет». Financer.com не рекомендует это делать. Тысячи примеров свидетельствуют о том, что люди склонны излишне оптимистично оценивать инициативы друзей и из-за хорошего отношения не могут с достаточной критичностью определить риски.

Подведем итоги

  • Инвестиции от 10.000 до 100.000 рублей эффективнее использовать для приобретения облигаций и трейдинга
  • Суммы от 100.000 до 1 миллиона предоставляют возможность для торговли на бирже, приобретении активов в виде металлов, акций, инвестиций в бизнес
  • Средства от 1 миллиона, в первую очередь, осмысленно инвестировать в консервативные источники прибыли – недвижимость, облигации. 30% — 50% можно определить в более рисковые источники – трейдинг, бизнес, акции.

Рекомендуемое распределение инвестиций – 50% в консервативные источники дохода, 30% в варианты со средним риском, 20% в высокорисковые методы.

Остались вопросы? Обязательно присылайте их на почту (адрес указан внизу страницы). Возможно, именно ваш вопрос станет темой следующего аналитического материала.

Павел Обод

В сфере инвестиций я любитель. Когда нужно выбрать лучший способ вложения денег, я всегда обращаю внимание на три основных критерия: доходность, риск и ликвидность.

С доходностью все понятно: вы учитываете размер прибыли. Риски могут быть 100 % (деньги не вернутся никогда) и неопределенные (можно потерять часть вложенного).

Ликвидность – это возможная скорость перевода ваших доходов в наличные. Самая высокая ликвидность, конечно же, у ваших денег под подушкой, но это не самый безопасный способ. Мне больше по душе вариант с хранением какой-то суммы в банковской ячейке.

Я оценил каждый из способов инвестирования, о которых сейчас пойдет речь, используя метод весовых коэффициентов. Каждому критерию я поставил определенный коэффициент. Доходность получила коэффициент 1,5 с учетом наличия у вас подушки безопасности. Риску я поставил среднее «1», а ликвидность получила коэффициент 0,5.

Депозиты и облигации

Пару лет назад один мой знакомый чех хотел вложить деньги в украинский банк. Почему именно в наш? На Западе тогда доходность депозита была где-то 0,5–1,5 %, сейчас она упала еще ниже.

Гривневый депозит под 10 % годовых, который легко можно найти в наших банках, – это сумасшедшая по европейским и американским меркам цифра. Там обычно вкладывают под 0,5–1 % годовых или вообще в отрицательный процент. Но у гривневого депозита есть огромный недостаток – инфляция. Курс часто падает вместе с прибылью, которую он ранее принес.

Если говорить о долларовых депозитах, то стоит упомянуть, что в 2014 году я вложил около $10 тыс. в банк «Русский стандарт». Там была ставка около 10 % в год, что достаточно много по общемировым меркам. Сейчас этот процент упал до 2–3 %, но все же остался более высоким, чем в Европе и США.

Мой совет: когда вкладываете деньги на депозитный счет, не забывайте о обязательном НДФЛ (налог на доход физических лиц − прим. ред.) и следите, чтобы счет в одном банке не превышал сумму в 200 тыс. грн, которую компенсирует государство.

Займы

Это вполне может быть инструментом пассивного дохода. За последние два года я одалживал деньги приблизительно 15 раз разным людям на различных условиях. Жена даже в шутку называет меня «ростовщиком».

Все это были займы под бизнес. Я разделил их на четыре категории:

  • без залога (3 % в месяц);
  • под авто (2 % в месяц);
  • ипотека (2 % в месяц);
  • надежный заемщик (1 % в месяц).

Это средние по Харькову проценты, на которые можно рассчитывать.
3 % в месяц – выходит 36 % годовых. Без залога под 3 % в месяц я занял примерно 5 людям, и с каждым из них были проблемы с возвращением долга.

Однажды дал деньги под залог авто, но с того времени больше не видел ни человека, ни авто. Вроде все очевидно и нотариально заверено, но суд тянется уже больше полутора лет, а судья успел уйти на пенсию.

Ипотека – это договор займа под залог недвижимости. Я считаю этот вариант надежным, ведь если вовремя не возвращается сумма, то объект переходит к вам. Человеку нужно $50 тыс.? Тогда вам нужен объект в два раза дороже, то есть $100 тыс. Так делается, потому что недвижимость может просесть. В 2008 году, например, стоимость недвижимости упала на 60 %.

В целом займ под ипотеку я могу назвать одним из самых надежных: во всех случаях, когда я одалживал под залог недвижимости, мне в 100 % случаев возвращали.

И последний вид займа – «надежный заемщик». В этой категории есть всего один представитель, с ним меня связывают многолетние доверительные отношения. Ему даю займ под 1 % годовых, о рисках помню.

Где искать людей, которые будут одалживать у вас деньги, не могу коротко и однозначно сказать. Один из моих способов − я общаюсь с ребятами, которые консультируют предпринимателей, и сообщаю им, когда открыт к предложениям.

Коммерческая недвижимость

В этой сфере у меня достаточно много опыта. Для себя я выделил два основных направления:

  • инвестирование в отдельный объект (10–20 %);
  • долевое инвестирование (10–25 %).

При инвестировании в отдельные объекты суммы стартуют от $50 тыс. Это вполне реально, если, например, скинуться с друзьями. Выгоднее приобрести отдельный объект, в котором уже есть арендаторы.

Я узнавал о преимуществах и недостатках инвестирования в жилую и коммерческую недвижимость. Сделал вывод, что жилая недвижимость приносит доход в размере 6–7 %, а коммерческая – в размере 12–15 %.

Опыт это подтверждает: я покупал объект в Харькове стоимостью около $90 тыс., там уже были арендаторы, которые приносили 12 %, плюс вырос рынок, это дало еще 7–10 %. Суммарно за год я заработал около 20 %.

Долевое инвестирование – это возможность с чеками от $10 тыс. покупать часть объекта. У такого варианта доходность, которая близка к инвестированию в отдельный объект.

Покупка доли в бизнесе

Покупки доли в бизнесе я разделил бы на две группы:

  • индивидуальные;
  • публичные.

Напомню, что сейчас я рассматриваю варианты пассивного инвестирования в бизнес, без вхождения в активное операционное управление. Вы находите человека и рассматриваете возможность покупки его бизнеса. Тут говорить о доходности на примере каких-то цифр невозможно, и вполне вероятно, что вам даже придется докладывать деньги – всё слишком индивидуально.

Важно вникнуть и по возможности выяснить, почему человек продает свою долю. У меня был случай, когда я почти вошел в бизнес, но вовремя узнал о его долгах. Очень сложно генерировать бизнесом маржу, чтобы покрывать займ и еще получать прибыль. Поэтому обязательно смотрите, что «под капотом» потенциального бизнеса.

Также обращаю внимание на то, что в Украине сложно юридически защитить свою долю. По опыту ведения своих трех бизнесов скажу, что очень важную роль в таком инвестировании играют ценности. Выбирайте людей, которые говорят то, что есть, прямы и открыты в общении – так вы сбережете свои нервы и деньги.

За последние несколько лет появилось достаточно много публичных долевых инвестиций в бизнес с чеками даже от $500–1000. Например, сейчас запускают электростанции, сеть заправок, встречал два проекта, когда запускали суши-бар. Но меня смущает формулировка «гарантированы 20 % годовых» – я бы вообще запретил употребление слов «гарантии» и «инвестиции» в одном предложении.

Фондовый рынок и криптовалюты

Я объединил эти инструменты в одну группу, так как считаю их похожими.

Есть разные способы инвестирования, более или менее рискованные. Можно инвестировать самостоятельно или через управляющие фонды. Буквально на днях я встречался с представителем проекта, который привлекает деньги под спекуляции с криптовалютами.

Проект анализирует крипторынок: собирается ли кто-то спекулировать, то есть закупать сумму и нагонять слухи, что криптовалюта вот-вот повысится. Как следствие, ее цена растет − и они начинают быстро продавать в этот момент. Фонд как раз пытается предвидеть такие случаи и на этом хорошо зарабатывает. Все мои знакомые из этого фонда рассказывают, что пока все работает с прибылью от 5 % ежемесячно.

Лично мой опыт в этой сфере ограничивается инвестициями в Interactive Brokers. В эту компанию финансовых услуг я недавно из интереса закинул минимальную сумму. И пока разбирался, в какие же акции вложить, рынок резко просел. Потому я дал задний ход и решил пока еще изучить эту тему. На мой взгляд, инвестировать в данную сферу гораздо сложнее, чем просто давать деньги под ипотеку.

В акциях и бондах нужно хорошо разбираться. Здесь я могу твердо рекомендовать вам проект iPlan.ua от Любомира Остапива.

Жилая недвижимость

Есть достаточно много способов такого инвестирования, некоторые инвесторы даже выкупают целые секции квартир. Тут обычно существуют три уровня инвесторов: одни выкупают на этапе «котлована», другие – на этапе застройки, третьи – когда уже все построено. На таком варианте, как аренда недвижимости, думаю, останавливаться не стоит. Все и так знают: купил – сдаешь.

Есть вариант переделать недвижимость после покупки. Например, из большой квартиры сделать несколько маленьких для сдачи студентам. Так доход получается выше.

Также советую рассмотреть инвестирование в недвижимость за пределами Украины. Например, в Черногории, с доходностью около 5 % в год. Для Европы это достаточно высокий процент.

Инвестиции в такси или автомобиль

Это достаточно необычный способ. Суть в том, что вы покупаете авто и сдаете его водителю, оставляя права собственности себе. Он использует автомобиль два года и после выкупает его.

Предполагается, что водитель бережет автомобиль, так как впоследствии он перейдет в его собственность. С помощью такого инвестирования у некоторых знакомых получалось иметь доход в 24 % годовых в долларах.

Кредитование через посредников

Есть фирмы-посредники, которые находят подходящие для вас бизнесы. Это называется P2P-кредитование (person-to-person, кредит от одного человека другому − прим. ред.).

Недавно я общался с владельцем самой крупной в этой сфере компании и узнал, что они дают бизнесам залог под 36 % годовых в долларах. Люди, которые инвестировали, получают всего 16 %.

Впрочем, есть вопросы к компании: если рынок просядет в 3 раза, то как компания будет существовать?

Для тех, кто интересуется инвестированием и планирует им заняться, я сделал подборку из чатов и ресурсов для инвесторов.

Правила инвестирования

Разбогатеть быстро – мечта многих. Волшебной таблетки от бедности не существует, но существует грамотное управление финансами, которое приносит свои плоды. Улучшение финансового состояние зависит от увеличения дохода, а вовсе не от экономии. Любому, кто хочет увеличить размер дохода нужно обратить внимание на инвестирование.

Чтобы инвестировать, не обязательно быть миллионером или специалистом в экономике. Принцип инвестиций прост: вы вкладываете любую сумму, пусть даже самую небольшую, в проект, который при развитии со временем приносит вам более высокую прибыль, чем то, что вы вложили. Начать инвестировать можно даже с 5000 тенге.

Одно из распространенных заблуждений: инвестиции имеют смысл только если они приносят огромные деньги в короткие сроки. Это совсем не так, основным компонентом качественного вложения является терпение! Чем дольше срок вложения, тем больше выгоды принесет вам инвестиция. Не говоря, конечно, о сумме вложения. Чем она больше, тем больше вам удастся заработать.

Страх потерять деньги при инвестировании останавливает многих. Это правда, что риски есть всегда. Тем не менее существуют более и менее безопасные способы вложения денег. Самый мудрый совет новичкам: не инвестируйте все деньги сразу и не используйте один и тот же способ инвестирования. Говоря проще: не кладите все яйца в одну корзину. Инвестировать все и сразу – самая большая ошибка, которую можно допустить.

Поговорим о рисках

Есть несколько типов рисков, из-за которых вы можете потерять деньги при инвестировании. Прежде чем вкладывать деньги, проконсультируйтесь со специалистами и выясните у них, каким из этих рисков может быть подвержен ваш вклад

1. Риск эмитента

Это риски, связанные с самой компанией, в которую вы вкладываете. Например, судебные процессы, лицензия, смена руководства, банкротство, спад спроса на продукцию компании.

2. Правовой и политический риски

Это риски, связанные с ситуацией в стране и инвестициями в нестабильные регионы, а также с изменениями правовой базы государства. Таким образом могут измениться правила возврата инвестиций.

3. Рыночный риск

Другими словами – «экономический кризис». Отдача от инвестиций будет снижаться в связи с удешевлением базовых активов.

4. Риск ликвидности

Этот риск связан со стоимостью ценных бумаг компаний. При этом, покупка акций крупных, стабильных компаний более надежна, чем торговля акциями маленьких компаний. Чем быстрее можно продать акции компании на рынке, тем более ликвидными они являются.

5. Процентный риск

Это риск, связанный с неблагоприятными изменениями процентной ставки

6. Валютный риск

Это риск, зависящий от колебаний валют на рынке. Даже небольшое колебание может принести хорошие дивиденды, или наоборот.

Прежде чем инвестировать

  • Поймите сколько вы хотите инвестировать. По идее, хорошо бы еще каждый месяц пополнять инвестиционный счет, пусть даже по 5 000 тенге в месяц, таким образом, отдача будет больше. Если вы выберите инвестировать 10% от вашей зарплаты, тогда при ежемесячном получении денег, сразу кладите их на инвестиционный счет
  • Подумайте о том, сколько сил вы хотите вкладывать в инвестиционные процедуры. У нескольких банков Казахстана существует приложение, в котором легко перевести деньги с зарплатной карты на депозитный счет, отличный вариант для тех, у кого нет времени на самостоятельный поиск инвестиционных возможностей, также существуют инвестиционные платформы, где процедура инвестирования упрощена и автоматизирована с помощью функции автоинвест
  • Спланируйте какие доходы вас интересуют: «медленно, но верно» растущий капитал, или быстрые победы с высокими рисками?
  • Подумайте о том, на какие риски вы готовы пойти. Помните, что риски есть всегда, даже в самых устойчивых компаниях что-то может пойти не так.

Взвесив все «за» и «против» и оценив эти четыре пункта, вы поймете какой из видов инвестиций подходит именно вам. Не инвестируйте, пока не ответите на эти важные вопросы, иначе выкинете деньги на ветер. Холодный расчет, спокойствие и терпение помогут вам заработать на инвестициях.

Инвестирование – это очень широкое понятие, которое включает в себя много опций на разные сроки с разными долями риска. Например, депозиты являются одной из лучших опций для новичков, но это не предел. Ниже, вы найдёте наиболее часто встречаемые виды инвестиций в Казахстане.

Виды инвестиций

Народное финансирование или Краудфандинг

В Казахстане это направление развивается недавно, две наиболее популярные платформы Starttime.kz и Baribirge.kz. Речь не идет о благотворительности, а именно о инвестициях в проект другого человека. Краудфандинг – это платформа, на которой автор проекта размещает информацию о своей идее, и какая сумма ему нужна на ее осуществление.

В течении кампании, которая обычно длится около 100 дней, идея должна собрать более 50% указанной суммы. Если этого не удалось достичь, деньги возвращаются инвесторам. Если же идея собрала достаточно средств, вы сможете следить за развитием компании и в случае успеха получать дивиденды, продукты или сервис компании как инвестор, в зависимости от первоначальных условий.

  • Эта инвестиция – вклад в развитие малого бизнеса и новых проектов в Казахстане
  • Если идея действительно заработает, вы можете получить продукт или услугу за которую уде заплатили заранее
  • Если платформа не страхует вложенные средства, а заёмщик не вернёт деньги, вы их потеряете
  • Насколько безопасно групповое финансирование? Рисковать краудфандинга зависит от надёжности заёмщика, который должен вернуть деньги в случае неудачи
  • Сколько я могу заработать на краудфандинге? Пока групповое финансирование – новая идея для страны: в основном финансовой поддержки просят социальные и благотворительные проекты, вы скорее всего получите продукт или услугу в качестве вознаграждения. Если краудфандинговые платформы будут развиваться и дальше, инвесторов ждет 10% вознаграждения за предоставленный капитал
  • Какие нужны навыки для инвестирования в краудфандинг? Практически никаких. Платформы просты в использовании. Достаточно всего лишь несколько кликов

У нас есть более подробная статья о краудфандинге и P2P инветсировании

Депозиты в банках второго уровня

Такой вклад можно открыть на короткий срок (1 или 2 года) или на дольше. Если раньше такие депозиты рассматривались как инвестиции, то теперь это просто сохранение денег. Если вы храните накопленное под матрасом – ваши деньги теряют стоимость с инфляцией. Даже самая низкая ставка в банке сохраняет ваш капитал нетронутым. Такие вклады безопасны благодаря закону, гарантирующему сохранность денег.

Если ваш депозит в тенге, и вы внесли деньги с октября 2018 года, максимальная сумма гарантии составит 15 000 000 тенге, по депозитам в иностранной валюте – 5 000 000 тенге. Также следует учитывать, что по всем депозитам одного вкладчика в одном банке сумма выплат составит не более 15 миллионов тенге. Если вы решили вложить гораздо больше – пользуйтесь услугами разных банков, разместите на вклады суммы, не превышающие 15 000 000 тенге.

  • Безопасная инвестиция
  • Совсем небольшая прибыль, которая может быть близка к нулю, учитывая инфляцию

Больше о депозитах можно узнать здесь

Валютный рынок Forex

Forex в Казахстане стал чуть ли не синонимом слову «обман». Давайте разберемся: слово Forex означает Foreign Exchange, то есть зарубежный обмен — это валютный рынок, где можно заработать на изменении курсов валют. Это, безусловно, очень опасная модель инвестирования, так как требует недюжинных аналитических способностей и понимания, какие факторы влияют на валюту той или иной страны.

Ситуацию осложняет то, что Форекс работает 24 часа, нужно постоянно следить за новостями, оценивая, что может повлиять на курс той или иной валюты, и принимать решения. Безусловно, существуют трейдеры, которые специально обучены разбираться в тенденциях валютного рынка.

Проблема с этим видом инвестиций в Казахстане, заключается в том, что Форекс-дилеры не нуждаются в лицензии, а значит, им не всегда можно доверять. С одной стороны, Форекс – это быстрые деньги, с другой – очень рискованное вложение, которое стоит делать, если вы доверяете дилеру. Вы можете научиться работать с Форексом и сами, для этого существуют курсы некоторых трейдинговых компаний. Для таких инвестиций потребуется в районе 100-200 долларов на старте.

  • При глубоком понимании функционирования рынка валют, можно действительно заработать внушительную сумму
  • Если вы доверились ненадёжному брокеру можно потерять серьёзные суммы денег
  • при совершении небольшой ошибки можно многое потерять
  • Насколько безопасна торговля на Forex? Высокие риски
  • Сколько можно заработать на Forex? Очень много
  • Какие нужны навыки? Необходима первоначальная подготовка

Рынок валют – не способ быстро нажиться, и тем более, ни в коем случае, нельзя брать кредит в банке, чтобы попытать удачу на Форекс, это ошибка, которая может привести к плачевным последствиям.

Торговля ценными бумагами

Инвестиции в фондовый рынок являются наиболее прибыльным вариантом из всех возможных. Безусловно, нужно хорошо изучить рынок и инвестировать не только деньги, но и время.

Для облегчения торговли на фондовым рынке можно создать инвестиционный счет, который мало чем отличается от обычного банковского счета. Деньги с инвестиционного счета размещаются банком на различных фондовых активах. Тут на помощь приходят Паевые инвестиционные фонды.

ПИФ(ы) – организации, которые формируют свой финансовый портфель из разных финансовых инструментов (ценные бумаги, банковские вклады или инвестиции в недвижимость) на средства вкладчиков (пайщиков). По итогам установленных сроков вы получаете проценты с прибыли соответственно размеру вашего вклада (пая). Преимуществом таких вкладов является:

  • Большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы)
  • Доход от таких операций облагается налогами один раз, при выходе из состава участников
  • Вашим вкладом управляет компания, поэтому вам не стоит беспокоится, вы получаете выплату по окончании срока вклада

К недостаткам можно отнести:

  • Невозможность изменить портфель
  • Придётся платить комиссию управляющей компании вне зависимости от прибыльности портфеля
  • Это безопасно? ПИФы регулируются государством, в течении установленного срока такие вклады обычно приносят прибыль.
  • Сколько можно заработать? В среднем прибыль составит 25-30%, иногда даже 50%
  • Какие нужны навыки? Никаких, управление вашим паем ложится на плечи компании, им же принадлежит процент от сделки

Здесь можно узнать больше о ПИФах и торговле акциями

Акционерные фонды

Акционерные фонды это наиболее традиционный способ инвестировать деньги. Для торговли акциями нужно открыть в банке счет в ценных бумагах. Суть заключается в том, что вы покупаете акции у акционерной компании и получаете доход от дивидендов при повышении стоимости акций компании.

Это очень прибыльный, а, соответственно, и очень рискованный способ инвестиций. Для начала стоит вкладывать в очень стабильные компании, а также вкладывать в несколько компаний одновременно.

Такие фонды также управляются компаниями, вам не нужно составлять инвестиционный портфель, так же как с инвестиционными фондами, для вас это может сделать специалист. Помните, что это долгосрочные инвестиции, прибыль будет максимальной при наиболее продолжительном времени торговли.

  • Курс акций не зависит от инфляции, поэтому возврат может быть 100% и более
  • При покупке акций можно напрямую учавствовать в развитии компании и принимать решения
  • Акции можно покупать и продавать в любое время
  • Цена акций постоянно меняется, это усложняет возможность прогнозирования
  • Акционер получает прибыль последним, после того как финансовые нужды компании были удовлетворены
  • Насколько это безопасно? Безопаснее, чем Форекс, учитывая, что вы работаете с профессионалами и вкладываете в разные компании
  • Сколько я могу заработать? Сколько угодно, в плоть до полной финансовой свободы, но это долгосрочные инвестиции, нужно будет запастись терпением
  • Какие нужны навыки? Нужно аналитическое мышление и первоначальная подготовка, возможно, даже обучение

Инвестиции в ПАММ

Инвестиции в ПАММ счета – относительно новая возможность на Казахстанском рынке. Такие вложения относятся к доверительным управлениям. Что это значит? Это значит, что управляющий брокер создаёт свой ПАММ-счёт. Сам брокер также является инвестором на этом счёте, поэтому он заинтересован в том, чтобы собранный портфель приносил прибыль.

Брокер привлекает одного или нескольких инвесторов. При росте портфеля инвестор получает, например 60% от прибыли, а управляющий – 40% в качестве комиссии за управление портфелем от инвестора, плюс прибыль от собственного вложения. Как видите, сам брокер заинтересован в том, чтобы портфель работал.

Лучше инвестировать в несколько счетов-ПАММ одновременно, чтобы в случае, если один счёт не принёс прибыли, другие могли покрыть убытки

  • Процент, который вы получаете зависит от оферты, которая была оговорена до вашего инвестирования в именно этот ПАММ счёт
  • Составляющую портфеля можно менять с каким угодно интервалом
  • Можно начать инвестировать с 30$
  • Брокер не имеет доступа к вашим деньгам, и может ими управлять только для операций на валютном рынке
  • Недостатком может быть то, что все риски инвестор берёт на себя
  • Это безопасно? Вполне, так как сам брокер заинтересован в успешности портфеля, тем не менее риски безусловно есть
  • Сколько можно заработать? Прибыль зависит от оферты управляющего, можно получить и 60 и 80% от инвестиции в месяц
  • Какие нужны навыки? Никаких, вы можете довериться управляющему брокеру для выбора портфеля

Бинарные опционы

Бинарные опционы основаны на торговле различными базовыми активами. Особенность такой системы заключается в том, что вы выбираете из двух опций «вверх» или «вниз», отсюда и название. При регистрации на подобной платформе, вы можете предугадать как будут вести себя акции компании в ближайшие пять минут или полгода, вы можете заработать прибыль как на их росте, так и на падении, если вы выбрали вариант «вниз».

Например, вы знаете, что вышел новый iPhone, скорее всего, стоимость акций Apple начнут расти. Вы выбираете опцию «вверх» и период времени. Главное, чтобы через этот промежуток времени цена акций была выше, чем в момент подтверждения сделки, насколько вырастет цена акций не имеет значения, так как доход фиксированный и составляет 70-80% от сделки.

  • При выигрыше вы получаете высокую прибыль
  • Если вы ошиблись в своих прогнозах, вы не потеряете больше поставленной суммы
  • Период сделки может быть очень коротким
  • Можно потерять деньги по неопытности
  • Если вы доверились трейдеру-мошеннику или неопытному трейдеру, можно потерпеть неудачу
  • Это безопасно? Риск средний
  • Сколько можно заработать? Прибыль довольно высокая: 70-80% от сделки
  • Какие нужны навыки? Нужно понимать тенденции рынка, уметь анализировать ситуацию и следить за новостями, чтобы делать верные прогнозы

ETF фонды

ETF – биржевые инвестиционные фонды, которые торгуются как одна единица, то есть при покупке одной акции вы получаете целый портфель. Система очень похожа на ПИФ, с некоторыми исключениями. В ETF минимальная инвестиция равна цене одной акции и начинается с нескольких центов, тем не менее, если вы инвестируете через трейдеров, нужно иметь от 200 долларов на счете.

  • Управление осуществляется управляющей компанией
  • Акции на бирже можно продать в любую секунда
  • Можно торговать в течении всего дня
  • ETF можно покупать в долг
  • Стоимость сильно зависит от флуктуаций рынка, поэтому нужно держать руку на пульсе и продавать акции, как только началось падение в цене
  • Это безопасно? Несмотря на то, что портфель составляется профессионалами, его стоимость будет зависеть от состояния рынка
  • Сколько можно заработать? Прибыль может быть высокой, зависит от рынка
  • Какие нужны навыки? Нужно постоянно следить за флуктуациями рынка

О чем нужно помнить?

  1. Вы должны ответить для себя на вопросы о том, сколько вы готовы инвестировать, на сколько времени и с какими рисками вы готовы мириться. А также оцените собственную вовлеченность в процесс инвестирования
  2. Инвестируйте в несколько разных мест, это покажет какой метод прибыльнее, а также поможет сберечь деньги от возможных неудач
  3. Выясните какими налогами облагается ваш выигрыш, в целом, каждый доход должен быть задекларирован
  4. Дополнительные расходы – инвестиционные счета облагаются пошлиной, поэтому уточните какие дополнительные расходы вам придется взять на себя
  5. Ставьте реалистичные цели, помните, что инвестиции – это долго! Инвестирование может принести вам обогащение, но только в долгосрочной перспективе. Относитесь с подозрением к обещаниям огромных денег быстро
  6. Помните о потерях! Деньги могут быть неизбежно утеряны будь то из-за колебаний курсов валют, банкротства компании или экономический спад. Будьте готовы к этому. Инвестируйте только когда вы готовы справиться с убытками


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *