Иногда приходится обращаться за финансовой помощью к друзьям и родственникам, ведь это самый простой способ занять деньги быстро, без процентов и под честное слово. Как правильно просить взаймы и есть ли неофициальные правила «дружеских» кредитов? Нужно ли писать расписку и в каких случаях лучше составить официальный договор?

Занять деньги у знакомых или родственников нередко бывает намного выгоднее — большинство таких займов беспроцентные, платежи жестко не привязаны к датам, в случае несвоевременного погашения не страдает кредитная история. Однако долговые отношения в любом случае требуют соблюдения определенных правил.

Как правильно занять

Главное правило — занимать деньги только в крайнем случае, если без них не обойтись, сказал Sibnet.ru частный финансовый консультант Иван Уваров. Очень часто финансовые разногласия приводят к тому, что друзья становятся врагами, а родственники прекращают общение. Займ — не благотворительность, рассчитываться нужно вовремя и в полном объеме.

«Если нет уверенности, что удастся вернуть всю сумму долга, одалживать деньги не стоит. Однако иногда требуются средства, а стабильного заработка нет. Тогда нужно предупредить друга или родственника, что вы не уверены, сможете ли вернуть деньги в срок. Если человек согласился на такие условия, можно отложить возврат займа до появления дохода», — советует эксперт.

#Деньги Вернуть потраченное: как работает кэшбэк?

По его словам, чтобы успешно взять взаймы, можно использовать некоторые психологические трюки. Люди обычно не любят подобные просьбы, поэтому лучше всего сделать потенциальному кредитору «деловое предложение» — сразу объяснить, зачем вам требуются деньги, предложить разные варианты возврата, включая выплату процентов при необходимости.

Если сумма крупная и деньги берутся на длительный срок, лучше сразу договориться, что займ будет гаситься ежемесячными платежами, как в банке. Часто всю сумму отдают в конце срока, однако такая выплата создает серьезную нагрузку для бюджета, поэтому откладывать на нее все равно предстоит регулярно, подчеркивает Уваров.

Желательно также заранее рассчитать оптимальную сумму крупного займа. Например, если человек занимает деньги на год, то самым комфортным для него будет ежемесячное погашение долга в диапазоне 10-30% от дохода. Таким образом, максимальная сумма кредита не должна превышать размер трехмесячной зарплаты.

«Рекомендую занимать деньги исключительно в рублях, даже если вам предлагают иностранную валюту. Рубль исторически нестабилен, может просесть в самый неподходящий момент, в результате сумма долга может существенно вырасти, — советует Уваров. — Исключение — только если вы сами зарабатываете в долларах или евро».

Как защититься должнику

Займы у родственников или друзей обычно беспроцентные, однако иногда кредитор требует вернуть больше, чем человек занимал. В этом случае лучше обезопасить себя от повышения процентов или сокращения сроков возврата с помощью договора займа, рекомендует юрист центра «Правовая защита» Виталий Ветров.

В таком документе обычно указывается срок займа, процент или его отсутствие, способ и место возврата денег. Соглашение заключается у нотариуса. В случае разногласий суд будет руководствоваться Гражданским кодексом, который регулирует взаимоотношения между кредитором и заемщиком.

#Деньги Наличные или карта: как лучше тратить деньги

Однако можно обойтись привычной для многих обычной распиской — она тоже обладает достаточной юридической силой. В некоторых случаях, когда речь идет о небольших суммах, даже устное соглашение имеет юридический вес, но если дело дойдет до суда, в этом случае потребуется наличие свидетелей, предупреждает эксперт.

По закону, расписку или договор займа нужно обязательно составлять, если сумма превышает 10 МРОТ. Если кредитор установит слишком большую процентную ставку, то договор займа в итоге может быть признан судом недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Кроме этого, существуют «неписаный кодекс» заемщика, напоминает Ветров. Так, если человек взял в долг без процентов, рекомендуется как-то материально отблагодарить кредитора после возврата всей суммы. Достаточно небольшого подарка — бутылки хорошего алкоголя, билета на выставку или концерт, ужина в ресторане.

Мало кто хочет брать на себя долговые обязательства, но в современном мире без этого сложно обойтись. Народные приметы подскажут, как вернуть долг правильно и не спугнуть финансовую удачу. Обычай брать деньги в долг стар, как мир. В современном мире представить себе жизнь без долгов, рассрочек и кредитов невозможно. Это уже стало нормой жизни. Но эксперты сайта dailyhoro.ru советуют не забывать, что долг — это не простое обязательство, а обмен энергетикой между тем, кто занимает, и тем, кто дает в долг. Чтобы не навлечь на себя неприятности, важно знать, как правильно возвращать деньги в соответствии с народной мудростью.

Приметы о том, как нельзя возвращать деньги

Деньги — хрупкая энергетическая субстанция, которая очень подвержена внешним факторам. Незнающие люди, неправильно обращаясь с деньгами, обрекают себя на денежные трудности. По народным поверьям, деньги возвращать нельзя:

• в православные праздники;
• в темное время суток: у денег есть свой распорядок, нарушив который, можно испортить их энергетику, поэтому лучшее время для передачи денег — утренние или дневные часы;
• в понедельник: считается, что тогда и вся неделя окажется убыточной;
• в период роста Луны: так можно спровоцировать отток денег;
• во вторник, среду и воскресенье. Погасив задолженность в эти дни, можно притянуть к себе бедность.

Как правильно возвращать долг, чтобы привлечь богатство

• Отдавать деньги желательно правой рукой, а брать — левой, чтобы не прервать финансовый поток.
• Лучшими днями для возврата кредита и погашения долгов являются четверг, пятница и суббота.
• Не стоит гасить долги, как только получили зарплату. Пусть деньги «переночуют» дома: так они зарядят своего владельца денежной удачей, а дом — благополучием.
• Брать долг и отдавать его нужно с радостью. Недостаточно просто вежливо сказать «спасибо», нужно это делать с искренним сердцем, тогда деньги обязательно вернутся.
• Если со дня взятия рассрочки, кредита или долга накапали проценты, лучше всего накинуть еще 5% от заемной суммы. Так сработает закон бумеранга, и Высшие силы вознаградят должника в пятикратном размере.
• Покрывая долг, нужно сказать следующее: «У тебя теперь есть — и у меня скоро будет». Высшие силы услышат просьбу и помогут исполнить желание.
• Брать в долг желательно крупными купюрами, а возвращать — мелкими, тогда богатство притянется.
• Прежде чем отдать долг, пересчитайте деньги несколько раз, сложите их по возрастанию, попрощайтесь с ними, словно с живыми, и обязательно попросите вернуться.
• Деньги не возвращают через порог или стоя на пороге, иначе в дом придут финансовые неприятности.
• Бумажные купюры лучше всего передавать в сложенном виде или в скрученной пачке.
• Долги принято перекрывать на убывающей Луне — это завершение лунного месяца и, как следствие, конец материальных проблем.
• Очень внимательно следите за сроками возврата долга: деньги любят точность и не вернутся к тому, кто нарушает их правила.
• Не берите деньги из чужих рук. Вместе с деньгами можно получить проблемы, болезни и беды кредитора. Нейтрализовать негатив можно так: положите деньги на что-то деревянное (стол, стул, лавочку) — дерево очистит энергетику.

Денежные приметы помогут сохранить благополучие и даже привлечь богатство, главное — верить в них. Чтобы Высшие силы помогли вам, важно верить в свой успех, не думать о плохом и надеяться только на лучшее. Берегите себя и свои деньги.

19.07.2016 Алесь Журба

«Хочешь нажить себе врага — дай ему взаймы». Нередко друзья и знакомые обращаются к нам за финансовой помощью. Да и нам самим приходится брать взаймы. По каким принципам строятся долговые отношения между людьми? \r\n

Давая деньги в долг, вы заключаете соглашение, которое называется договором займа. При этом вы являетесь займодавцем, а будущий должник — заемщиком.

Давать взаймы можно как белорусские рубли, так и валюту.

Давая в долг, убедитесь, что в случае непредвиденных обстоятельств у заемщика есть ресурсы, чтобы выполнить второй принцип возвратности: банковский депозит, машина, квартира, бизнес. Это важно, если речь идет о больших суммах;

Если сумма долга не превышает десятикратный размер базовой величины (сейчас 1 базовая величина составляет 21,00 белорусский рубль), достаточно устного соглашения сторон (п. 1 ст. 761 ГК).

Если сумма займа превышает 10 базовых величин, то договор займа должен быть заключен в письменной форме. В этом случае выдается расписка или составляется единый документ, подписываемый сторонами — договор займа в двух экземплярах (один для займодавца, второй — для заемщика).

Расписка составляется заемщиком в произвольной форме. На случай проведения почерковедческой экспертизы желательно, чтобы заемщик написал расписку собственноручно.

В расписке рекомендуется указать:

— фамилию, имя, отчество, паспортные данные и место жительства заимодавца, заемщика и свидетелей (при их наличии);

— сумму займа (цифрами и прописью), факт ее принятия заемщиком, обязательство вернуть займ;

— размер процентов за пользование займом (если вы их предусмотрели);

— срок возврата займа, ведь долг нужно не просто вернуть, а отдать в срок, поскольку деньги имеют стоимость во времени;

— дату составления расписки и подпись заемщика, а также подписи свидетелей (при их наличии).

До момента возврата займа расписка остается у заимодавца. При возврате денег на расписке заимодавец указывает, что долг возвращен, ставит свою подпись, дату и передает расписку заемщику.

Если срок возврата займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.

Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

По общему правилу, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет (ст. 763 ГК).

Займ до 50 базовых величин предполагается беспроцентным, если в расписке (договоре) не предусмотрено иное (п. 3 ст. 762 ГК).

В договоре займа можно предусмотреть штрафные санкции на случай невозврата либо несвоевременного возврата денег, например штраф в определенной сумме, пеню за каждый день просрочки возврата.

Закон не предусматривает обязательного нотариального удостоверения договора займа. Однако стороны могут обратиться к нотариусу как за помощью в составлении договора (1 базовая величина), так и за удостоверением договора (4 базовые величины).

Нотариально удостоверенный договор значительно упростит взыскание долга, поскольку заимодавцу не придется обращаться в суд. Достаточно будет обратиться к нотариусу за исполнительной надписью, на основании которой судебный исполнитель произведет взыскание.

Если вы берете в долг, стоит сначала сравнить эффект, который вы получаете от такого кредита, с принимаемыми на себя рисками. Что касается суммы, то тут можно воспользоваться правилом: не бери больше того, что ты безболезненно сможешь накопить за год. По статистике, 10 % наших доходов являются «неснижаемым остатком»: прибавляется к депозитам, непотраченными оседает в карманах, кошельках, на карточках. А значит, нет смысла занимать больше вашей месячной зарплаты. При таком подходе вам даже не придется затягивать потуже пояс, чтобы накопить нужную сумму и за год расплатиться с долгами. И сохранить дружбу.

Сделки на сумму больше десяти тысяч рублей должны оформляться письменно. Как правильно давать в долг, ТАСС рассказали нотариусы.

Граждане могут ограничиться распиской или составить полноценный договор займа. Первый вариант призван просто зафиксировать факт передачи денег. Вернуть деньги через суд с помощью расписки будет трудно, считают нотариусы, поэтому выбирать её стоит только при готовности смириться с потерей средств. Заёмщик должен писать документ от руки, указав паспортные данные (свои и кредитора), сумму и дату возврата.

«Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа», — уточняют эксперты.

Факт получения денег заёмщик подтверждает подписью. Эксперты рекомендуют сделать банковский перевод, а не вручать средства на руки.

Договор займа лучше заверить у нотариуса. В документе прописываются все условия сделки, в том числе форма и дата выдачи и возврата денег, проценты и санкции за нарушение сроков. Нотариус зафиксирует добровольность сделки и, если заёмщик не вернёт долг вовремя, без обращения в суд выдаст распоряжение о принудительном взыскании.