Виртуальные банковские карты

Виртуальные банковские карты

Наряду с развитием интернета появилась потребность расплачиваться картами в сети. Это довольно удобно, поскольку не нужно тратить время на поход в банк или к терминалу для совершения операции. Вместе с этим стало появляться все больше случаев мошенничества, когда злоумышленники взламывали карты и списывали с них все деньги. Исходя из такой печальной статистики, банки стали выпускать специальные карты для оплаты в сети, которые называются виртуальными. Данные карты имеют практически все те же реквизиты, что и обычный пластик, которые нужны для совершения транзакции. Их отличие заключается в том, что они не имеют физической формы и существуют только виртуально. Рассмотрим подробнее, что из себя представляет виртуальная карточка, как ее можно выпустить и как получить, ее преимущества и недостатки, область применения.

Виртуальная банковская карточка?

Это особый вид карточного продукта, который используется только для совершения транзакций в интернете. Воспользоваться такой картой в повседневной жизни в обычных магазинах не получится, поскольку она не имеет физического носителя. Однако, сейчас активно развиваются платежные решения оплаты при помощи смартфона или «умных» часов. В этих случаях можно использовать как обычный пластик, так и виртуальный для совершения покупок.

Стандартно виртуальная карточка эмитируется без физического аналога. Некоторые банки выпускают дополнительно пластик с указанием на нем номера виртуальной карты, периода действия, CVV-кода. Иных атрибутов на нем нет, поэтому использовать его для оплаты нельзя. Другие банки выпускают стандартную пластиковую карту, чтобы с ее помощью можно было зачислять деньги на счет виртуальной.

Какие реквизиты есть у виртуальной карты?

  • Номер. Он стандартный, состоит из 16 цифр, группированных по четыре.
  • Срок действия. Как и обычная, виртуальная карта имеет свой срок действия, по истечению которого воспользоваться ею будет нельзя.
  • Имя и фамилия владельца. Эти данные указаны латинскими буквами, иногда они могут отсутствовать и карта будет неперсонализированная.
  • CVV-код. Указан в трехзначном формате. На стандартных картах он печатается на оборотной стороне.

Таким образом, виртуальная карточка содержит все нужные данные для совершения операции.

Особенности виртуальных карт.

Эти карточки имею ряд особенностей, среди которых можно отметить следующие:

  • Принадлежат к международной платежной системе Виза или Мастеркард.
  • Тип карты – только дебетовый. На практике банки пока не выпускают виртуальные кредитные карточки, поэтому потратить можно будет только собственные средства, внесенные на счет.
  • Срок действия: от суток до 2 лет. Если карты выпускается только для совершения одной покупки, то сразу же после списания денег она уже будет недействительной. Соответственно пополнять ее и пользоваться дальше уже нельзя. Если карта выпускается для многоразового использования, то все функции, присущие обычному пластику, присутствуют и в ней: можно пополнять, совершать операции в течение указанного на ней срока (обычно 1-2 года).
  • Выпускается в привязке к основной или как самостоятельная. Виртуальная карточка может быть выпущена к основной карточке клиента. В этом случае владелец одну использует для обычных расчетов, а вторую для оплаты в сети. Счет в данном случае будет один на две карты. Если карта выпускается, как самостоятельная, то она уже не будет привязана ни к чему, и счет у нее открывается ее собственный.
  • Способы заказа и получения. Заказать виртуалку можно в личном кабинете или в отделении банка. Выпускается она быстро, а воспользоваться ею можно уже в этот же день. Время ожидания между заявкой и получением можно составлять несколько минут.
  • Пополнение баланса. Пополнять карту можно через личный кабинет интернет-банка, через банкоматные устройства (через функцию «Пополнение карты по номеру» или «Перевод с карты на карту») или терминалы, через электронные платежные системы (Вебмани, Яндекс, Киви и др.).
  • Установление лимитов. Владелец виртуалки может установить по ней лимиты на расходные операции (например, не более 10 тыс.р. в день или не более 5 тыс.р. на один платеж). Это позволяет сохранить в безопасности основную сумму, если вдруг карта окажется взломанной.

Преимущества виртуальной карточки.

  • Универсальные свойства. Их принимают к оплате практически по всех интернет-магазинах. Это отличает их от денежных систем, у которых стоит вечная проблема с пополнением.
  • Удобный выпуск. Выпустить виртуалку можно и без похода в отделение, например, в личном кабинете, в банкомате. В связи с тем, что клиенту не нужен физический пластик, реквизиты карты формируются моментально.
  • Безопасное использование. Используя виртуалку, можно не передавать в сети реквизиты своих остальных карт. Есть возможность заказать карточку с суммой для совершения одной покупки.
  • Анонимность. Наличие имени владельца на виртуалке не является обязательным реквизитом, поэтому заключение банковского договора на обслуживание не требуется. Сейчас в РФ допускаются анонимные платежи до 15 тыс.р.

Недостатки.

  • Есть ограничения по лимитам, функциям, периоду действия.
  • Ограниченность использования (только в сети).

Таким образом, виртуальная карточка используется только в интернете. Наличие таких функций, как безопасность и быстрота получения, делают ее незаменимым помощником для пользователей сети и любителей онлайн-шоппинга.

1. Что такое виртуальная карта
2. Как она выпускается и как ее получить
3. В чем отличие от обычных
4. Где могут использоваться а где нет

Автор статьи, эксперт по финансам Дмитрий Тачков Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Бесполезно 1 Занятно 5 Помогло 6

Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. С картой стало проще и безопаснее получать зарплату, расплачиваться в магазине, осуществлять денежные переводы родственникам в другие города или страны. Однако вместе с банковскими картами, появился и новый вид интернет — афер – фишинг. Чтобы уберечь деньги своих клиентов, многие банки стали предлагать для онлайн-оплаты виртуальные карты. Что же такое виртуальная карта?

Что такое виртуальная карта

Виртуальная карта – это банковская карта, необходимая для совершения покупок и оплаты услуг в сети интернет!!!. Виртуальная карта, чаще всего не имеет пластикового носителя, выпускается только в электронном формате.

Некоторые банки по заказу клиента виртуальные карты дублируют пластиковыми носителями. Однако такой картой все равно нельзя расплачиваться в обычном супермаркете или снимать деньги в банкомате. Виртуальная карта не имеет:

  • подписи держателя;
  • магнитной полосы или защитного чипа;
  • голограммы.

Делая покупки через сеть, люди нередко пропечатывают специальный защитный код, находящийся на внутренней стороне карточки. Этот код может попасть в руки аферистов, которые легко переведут деньги на свой счет. Виртуальная карта действительна для денежных операций на маленький срок. Кроме того большинство таких карт рассчитаны на небольшую сумму. Именно поэтому она считается более защищенной от злоумышленников

Первая банковская карта появилась в США в 1946 году. Тогда она не имела пластикового формата и представляла собой долговую расписку, по которой в банке заемщик мог получить деньги со счета должника.

Как пользоваться виртуальной картой

Денежные операции виртуальной банковской картой производят также как и обычной пластиковой. При оплате в интернет магазине кроме номера карты, нужно ввести специальный код. У виртуальных карт системы MasterCard данный код называется CVC2. Для платежной системы Visa, код обозначается CVV2.

Пополнять баланс электронной карты можно переводом с другой карты, наличными через платежный терминал или в кассе эмитирующего банка.

Создаем виртуальную карту

Основное условие для создания виртуальной карты во многих российских банках — наличие дебетовой карты или вклада. Оформить виртуальную карту можно тремя основными способами.

  1. Лично обратившись в ближайшее отделение банка.
  2. Оформив заявку через интернет-банк.
  3. Создавая карту через платежный терминал.

Многие банки устанавливают требование: наличие только одной виртуальной карты в платежном сервисе. То есть, клиент может обладать максимум двумя электронными карточками, одной MasterCard и одной Visa.

Преимущества

Огромное преимущество виртуальных карт перед небанковскими платежными системами — возможность оплачивать онлайн-покупки по всему свету. Виртуальную карту не приходится долго ждать как именную пластиковую. Для совершения покупки, клиенту необходимо получить только данные карты. Чаще всего реквизиты приходят по смс в день обращения.

Виртуальная карта безопаснее пластиковой. Клиент может ограничить сумму или использовать карту для разовой покупки. Обслуживание такой карты обойдется держателю гораздо дешевле обычной. В среднем стоимость обслуживания варьируется в пределах 50 – 100 рублей в год. Оплата покупок с таких карт не требует дополнительных комиссионных сборов.

По желанию можно получить упрощенную (предоплаченную) карту, которая не требует от клиента открытия вклада. В реквизитах такой карты не указывают личные данные обладателя карточки. Эта функция помогает сделать покупку анонимной. По закону, в РФ сумма одной анонимной покупки не должна быть больше 15 000 рублей.

Недостатки

При всех плюсах виртуальной банковской карты, существуют значимые недостатки. К сожалению, с виртуальной карты нельзя снять деньги в банкомате, поскольку она создана именно для безналичного расчета. Виртуальной картой не получится оплатить покупки в магазине.

В отличие от пластиковой, виртуальная карта имеет короткое время действия. В среднем продолжительность «жизни» виртуальной карты 1 — 3 месяца.

Как приобрести виртуальную карту Сбербанка

Самый крупный банк нашей страны предоставляет виртуальные карты на комфортных для держателя условиях. За годовое обслуживание держателю придется заплатить 60 рублей как MasterCard, так и Visa. Такая карточка Сбербанка легко привязывается к электронным кошелькам Яндекс-деньги, Qiwi или Webmoney. Максимальный срок действия карты 3 года.

Для того чтобы приобрести виртуальную карту Сбербанка надо:

  • быть клиентом банка;
  • подписать универсальный договор по обслуживанию, в любом из московских отделений ВСП Сбербанка;
  • быть подключенным к услуге «мобильный банк»;
  • создать личный кабинет на сайте «Сбербанк онлайн»;
  • иметь зарплатный счет или дебетовую карточку.

Первоначальный взнос при открытии карты не требуется. Оплата покупок или услуг с такой карты осуществляется исключительно в рублях. Если реквизиты данной карты вы случайно потеряли, не стоит паниковать. Нужно обратиться в клиентскую службу банка. Там быстро и бесплатно остановят действие карты.

Виртуальная карта предусматривает смену личных данных держателя. Стоимость такой услуги по договору 30 рублей. При желании клиента, Сбербанк может представить бумажный отчет, по счету карты. Первый отчет обойдется держателю в 25 рублей. За дополнительный отчет придется заплатить 50 рублей. Электронный отчет предоставляется бесплатно.

Виртуальная карта ВТБ 24

Виртуальная карта банка ВТБ 24 изготавливается в течение 5 — 6 рабочих дней. Открыть можно обычную и золотую виртуальные карты. Для каждой карты предусмотрен свой минимальный первоначальный взнос. Для клиентов, обладающих золотыми картами 1000 рублей, для держателей обычных карт 600 рублей. За «выдачу» карточки придется отдать банку 60 рублей. Карточка действительна в течение 6 месяцев, со дня оформления.

На карту установлен лимит. Покупки и оплату услуг с такой карты можно осуществлять, на общую месячную сумму 60 000 рублей. Электронные карты ВТБ 24 выпускает только платежный сервис Visa.

Виртуальную карту ВТБ 24 можно заказать во всех офисах банка, а также с помощью услуги интернет-банкинг. Для приобретения виртуальной карты ВТБ 24 обязательным условием является наличие дебетовой (зарплатной) пластиковой карты. К сожалению, в ВТБ 24 нельзя заказать предоплаченную электронную карту, только дебетовую.

Виртуальная карта Альфа-банка

Виртуальную карту Альфа-банка можно приобрести через интернет-ресурс Альфа-клик. Зачисление денег происходит моментально при получении карточки. Комиссионные издержки за выпуск виртуальной карты составляют 49 рублей.

Существенным минусом является то, что электронную карту можно получить только от платежного сервиса MasterCard. Чтобы заказать виртуальную карту Альфа-банка, нужно:

  • иметь текущий счет в банке (дебетовый) или кредитный счет (потребительскую карту);
  • владеть активной пластиковой картой;
  • подключиться к интернет-ресурсу Альфа-клик.

Для клиентов Альфа-банка возможен выпуск карт с пакетом услуг серии «Эконом», «Максимум», «Оптимум» и «Комфорт». Плюс электронных карт Альфа-банка – возможность совершения онлайн-покупок в рублях, долларах или евро.

Сотрудники Альфа-банка часто идут на встречу, своим клиентам, выпуская электронные карты в пластиковой форме. Для этого нужно заказать карточку по телефону, а потом забрать в ближайшем офисе Альфа-банка. Данный банк выпускает только дебетовые электронные карты.

Небанковские электронные карты

Наряду с виртуальными банковскими картами, обслуживанием интернет расчетов занимаются небанковские электронные карты. Подобные карты есть в платежных системах Яндекс.Деньги и Webmoney.

Яндекс карты выпускает платежный сервис MasterCard. Webmoney, как международную платежную систему, обслуживают сервисы MasterCard и Visa. Карты платежной системы Visa эмитируют отделения банка Русский стандарт. Ограничения суммы Яндекс карты варьируется от 200 до 14 000 рублей. Комиссия за выпуск такой карты обойдется держателю почти в 2 % от номинальной суммы.

Комиссионные издержки за выпуск карты Webmoney 0,8 % от номинала. Предельная сумма карты такая же, как у Яндекс денег. Получить карту может клиент сервиса, достигший 16 лет. На Webmoney для получения карты необходима формальная аттестация.

Для безопасного пользования картой специалисты советуют подключиться к сервису смс-оповещений. Стоимость услуги 30 рублей за месяц. Благодаря этому сервису можно оперативно отслеживать баланс карты, привязывать ее к другим платежным сервисам, а также заблокировать счет в случае посягательств мошенников.

В европейских странах виртуальные карты успешно используют уже несколько лет. Россияне относятся к этому способу расчетов с недоверием. По мнению экспертов, недоверие к подобным платежам происходит от слабого информирования клиентов. Когда в нашей стране поймут, что виртуальные карты более безопасны и выгодны, число держателей вырастет.

Выводы

  1. Виртуальная карта – комфортный способ покупок в интернете.
  2. Перед тем, как получить виртуальную карту, нужно внимательно изучить все предоставляемые услуги по договору.
  3. Обслуживание виртуальной карты гораздо дешевле пластиковой.
  4. Виртуальные карты позволяют безопасно оплачивать покупки за границей.
  5. Виртуальной карточкой можно оплачивать даже разовые покупки.

Оформить виртуальную карту

Получить виртуальную карту без похода в банк удобно для оплаты покупок через интернет, расчетов и других операций. Карточку можно использовать в случае, когда указывать свою дебетовую карточку вы боитесь, хотите оплачивать товары безопасно и без рисков.

Платежная виртуальная карточка выдается десятками банков Беларуси и отличается следующими характеристиками:

  • оформляется полностью дистанционно;
  • работает, как и обычная карта;
  • нередко – полностью бесплатна;
  • с ней можно оплачивать товары в интернете и обычных магазинах, пользуясь смартфоном;
  • начисляются бонусы, кэшбэк, проценты на остаток – в зависимости от продукта.

Сегодня виртуальная банковская карта – это выгодно и удобно для тех, кто ищет оптимальные условия и планирует использовать финансовый инструмент для оплаты покупок.

Как заказать виртуальную карточку?

Для заказа расчетной карты не придется тратить много времени и посещать отделение банка, нужно только заполнить заявку онлайн. Обычно решение о выдаче принимается моментально, после чего можно сразу же пользоваться виртуальным пластиком.

Предварительно стоит сравнить условия и подобрать самое выгодное предложение, чтобы не только расходовать средства без переплаты, но еще и получать дополнительные бонусы. Для оформления не требуются справки – только данные паспорта.

Общие характеристики карты

MasterCard Virtual – виртуальная платежная карта начального уровня от платежной системы MasterCard, предназначенная исключительно для использования в интернете, так как не имеет пластикового носителя. Отсутствие носителя не позволяет владельцу карты снимать наличные средства в банкомате или рассчитываться ей в обычных магазинах.

Особенности использования

Как правило, данная карта используется в качестве инструмента для повышения безопасности расчетов в интернете.

Что бы избежать риска утечки данных об основной карте, на которой хранятся деньги, все операции в интернете вы осуществляете при помощи виртуальной кары, на которую время от времени переводите только часть средств, которые намерены потратить в самое ближайшее время. В этом случае, если ваша виртуальная карта будет скомпрометирована, то злоумышленник не сможет добраться до основной суммы ваших средств, а вы с легкостью можете избавиться от карты, так как ее стоимость выпуска и обслуживания минимальная.

Возможности и отличия

Базовые возможности MasterCard Virtual, не зависящие от банка эмитента, а также отличия от ближайшего конкурента другой платежной системы приведены ниже:

MasterCard Virtual

Базовые возможности

MasterCard Virtual

VISA Virtuon

Снятие наличных в банкомате

Расчеты за товары и услуги в РБ

Расчеты за товары и услуги за границей

Бесплатно

Бесплатно

Расчеты в интернете (магазины РБ)

Бесплатно

Бесплатно

Расчеты в интернете (зарубежные магазины)

Бесплатно

Бесплатно

Служба поддержки

Бесплатно

Бесплатно

Экстренная блокировка

Бесплатно

Бесплатно

Экстренная выдача карты

Экстренная выдача наличных

Медицинская справочная служба

Юридическая справочная служба

Программа скидок

Страхование покупок

Продленная гарантия на покупки

Страхование поездки

Консьерж-сервис

Доступ в VIP зоны аэропортов


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *